Vali sobiv krediidikonto taskukohase kuumaksega. Laenukompass toob esile turu parimad pakkujad!
Tutvu ülevaatega ja loe arvustusi krediidipakkujate kohta
Võrdle kulukusi ning vali välja soodsaim krediidikonto
Esita laenutaotlus krediidiandja kodulehel ja sõlmi leping
Krediidikonto on justkui digitaalne krediitkaart, mis töötab tähtajatu krediidiliini põhimõttel. Tabelist leiad Eesti tuntumad krediidikontod. Arvesta, et mida madalam on krediidi kulukuse määr, seda soodsam on laenuraha hind.
Personaalse pakkumise saamiseks külasta teenusepakkuja kodulehte ning esita taotlus krediidikonto avamiseks.
Lisaks soodsaima pakkumise välja selgitamiseks mõõdab Laenukompass ka krediidiandjate populaarsust. Siin on kõige rohkem klõpse saanud krediidikontod, mida on valinud meie külastajad.
Krediidikonto on tähtajatu krediidileping, mis võimaldab väljamakseid teha krediidiliini põhimõttel. Igale kliendile määratakse tema pangakonto väljavõtte alusel personaalne krediidilimiit, mida on mugav kasutatada vajaduspõhiselt. Krediidikonto teenus võimaldab endale ülekandeid teha kasvõi 1 euro kaupa. See on justkui virtuaalne krediitkaart, mida saab kasutada sarnaselt nagu traditsioonilist krediitkaarti.
Krediidikonto eeliseks traditsioonilise väikelaenu ees on paindlikkus ja kiirus, kuid siinkohal tasub hoiatada, et nende mugavuste eest tuleb kliendil ka päris kõrget intressi tasuda. Mõne krediidiandja puhul isegi ligi 40% aastas.
Positiivne on, et krediidikontode puhul arvestatakse intressi ainult kasutatud summalt. Teisisõnu: teenus võib olla aktiveeritud näiteks mitu kuud tagasi, aga mingeid kuutasusi sellega üldjuhul ei kaasne. Sisuliselt on tegemist rahatagavaraga, mida saab mugavalt hallata läbi äpi või iseteeninduse 24/7.
Krediidikonto teeb populaarseks paindlik maksegraafik. Paindlikkus seisneb selles, et lepingujärgselt tuleb kliendil tasuda laenuandja poolt paika pandud minimaalne osamakse. Seega tagasimakse tempo on suuresti kliendi enda kujundada. Mõnel kuul saad maksta rohkem, mõnel jälle vähem.
Krediidikonto | Väikelaen | |
|---|---|---|
Maksimaalne summa | 10 000 € | 30 000 € |
Lepingu kehtivus | Tähtajatu | Tähtajaline |
Laenude väljastamine | 24/7 | Tööpäeviti |
Vastus taotlusele | Mõni minut | Mõni minut |
Lepingutasu | Puudub | Enamasti 3-5% |
Intressi arvestamine | Kasutatud krediidilt | Kogu summalt |
Maksegraafik | Paindlik | Fikseeritud |
Keskmine intressimäär aastas | 30–40% | 10–20% |
Mugav lisalaenu võimalus | Paari klikiga | Uus taotlus |
Ennetähtaegne tagastamine | Tasuta | Enamasti tasuline |
Krediitkaardi võimalus | Jah* | Ei |
* Kui panku mitte arvestada, siis füüsiline krediitkaart on lisavõimalusena saadaval ainult Placet Group OÜ kaubamärkidel nagu Laen.ee ja Smsraha.
Kui sa pole kokku puutunud terminitega nagu krediidiliin, krediidikonto, laenulimiit ja alles tutvud erinevate finantsteenustega, siis tekib kindlasti segadus, et mis nende terminite või teenuste erinevus on.
Võta teadmiseks, et krediidiandjate puhul on tegu praktiliselt sama finantsteenusega. Kõik Eesti suuremad krediidiandjad nagu Placet Group OÜ, IPF Digital Estonia AS, Creditstar Group AS pakuvad krediidiliinipõhist laenutoodet. Erinevused võivad seisneda üksnes pisidetailides.
Krediidikonto ühised nimetajad on üldjuhul personaalne krediidilimiit, paindlik maksegraafik, tähtajatu lepingu kehtivus ning ülimugav lisalaenu võimalus. See tähendab, et ühe lepingu raames on võimalik kasvõi 10 korda krediidikontolt väikeste summade kaupa välja kanda. Kui laenatud summa on tagasi makstud, on võimalik vabanenud krediidilimiiti jälle uuesti kasutada.
Krediidikonto puhul peab meeles pidama, et sellega kaasnevad keskmisest palju kõrgemad, ca 35-40%-lise suurusega intressimäärad ühe aasta kohta.
Arvesta, et kuna krediidikonto maksegraafik on vaikimisi 60 kuud, siis võivad pikemaajalised laenud väga kulukaks kujuneda. Näiteks 100 € suurust laenu ei tohiks mitte mingil juhul tagasi maksta 5 aastat nagu krediidiandja on vaikimisi määranud. Vastasel juhul on intressikulu suurem kui põhiosa ise.
Lühidalt: arvesta, et laenuraha kasutamine läbi krediidikonto on tegelikult üpris kulukas. Praktiliselt kõik turuosalised pakuvad teenust maksimumi lähedase krediidi kulukuse määraga.
Kui veel umbes 15 aastat tagasi tuli telerist söögi alla ja peale SMS laenu reklaame, siis tänaseks on suuremad kiirlaenu pakkujad muutumas nö väikepankadeks, kellest mitmetel on olemas ka mobiiliäpid ja maksekaardid.
Üheks heaks näiteks on ettevõte Placet Group, kelle kaubamärgid on oma krediidikonto teenuse sidunud krediitkaardiga. Füüsiline kaart võimaldab koguda cashback’i ning vajadusel saab sularahaautomaadist raha välja võtta.
Kliendid, kes ühte uut plastikkaarti rahakoti vahele ei soovi – nemad saavad krediidikontot kasutada virtuaalselt.
Plussid:
Miinused:
Kõik oleneb sellest kui suurt summat sul parasjagu vaja on. Laenukompassi seisukoht on, et krediidikonto kaudu mõistlik võtta väiksemapoolseid summasi, mida on võimalik teenusepakkujale kiiresti tagasi maksta.
Kui kahtled krediidikonto loomises ja olete seni ka krediitkaartideta hakkama saanud, siis pigem loobu. Laenukompassi hinnangul on tegemist modernsemas pakendis oleva kiirlaenuga, mis võib madala sissetulekuga inimesed üsna kähku maksejõuetuks muuta.
Kui soovid krediidikontot testida, siis ava näiteks Ferratumi laenulimiit. Neil kehtib esmakliendile pakkumine, kus esimesed 30 päeva on intressivaba. Hea võimalus tasuta testida!
Pangaväline finantsasutus, kellega soovitame turu-uuringu tegemisel arvestada.
