Kiirlaenude kalkulaator
Laenukompass võrdleb omavahel tagatiseta laene. Andmebaasis on tuntumad kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod.
Saad hea ülevaate laenuturust!
Leiad kiirelt soodsa laenupakkumise!
Teed finantsiliselt targa otsuse!
NB! Kalkulaatori arvutuskäik on ligikaudne! Tagasimaksete kogusumma kalkulatsioon on ligikaudne, sest hetkel ei arvestata Sinu krediidireitinguga! Täpse laenupakkumise saamiseks külasta laenuandja veebilehte ning täida ära laenutaotlus! Rõhutame, et iga laen on finatskohustus! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu kindlasti tingimustega ja pea nõu asjatundjaga!
Viimane andmebaasi uuendus: 12. juuli 2019
KKK
1. Kuidas kasutada Laenukompassi kalkulaatorit?
Liiguta laenukalkulaatori liugureid nägemaks laenude kogukulu dünaamikat erinevatel tingimustel.
Kalkulaator arvutab kokku tarbimislaenudega seonduvad kulud nagu näiteks intressimäär ja lepingutasu ning loob automaatselt kogukulupõhise pingerea.
Vaikimisi kuvatakse esimesena Eesti kõige soodsamat ning viimasena kõige kallimat laenupakkumist.
2. Kui usaldusväärsed on laenukalkulaatori kuluarvutused?
Nii nagu on krediidiandjate ametlikud laenukalkulaatori arvutused hinnangulised nii on ka Laenukompassi kalkulaatori arvutused näitlikud. See tuleneb sellest, et iga inimese krediidireiting on erinev.
Paljud laenupakkujaid kasutavad mõistet “intress alates”. See tähendab seda, et kui sa teenid Eesti keskmisest kõrgemat palka, väljaminekud on kontrolli all ja üldine maksekäitumine on eeskujulik, siis on sul võimalik saada parima intressiga laen.
Kuna Eestis on kõrgepalgalisi vähe ja lõviosa inimestest teenivad keskmist palka või alla selle, arvutab Laenukompassi laenukalkulaator intressisumma nö keskmise intressimääraga. Erinevad testid on näidanud, et meie laenukalkulaatori “veapiir” kulude arvutamisel jääb alla 5% tegelikusest ja on suhteliselt täpne.
NB! Laenukompassi andmebaasi värskendatakse iganädalaselt, kuid sellegipoolest soovitame tungivalt enne laenulepingu sõlmimist konsulteerida asjatundjaga ja küsida laenupakkumisi mitmest pangast! Kui märkate kalkulaatori arvutustes anomaaliaid palume sellest teada anda meilitsi (info@laenukompass.ee)!
3. Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on modernne laenutoode, mida iseloomustab kiire ja mugav kättesaadavus olenemata kellaajast ja sinu asukohast.
Kiirlaenu saamiseks reeglina ei nõuata sinult tagatist ega käenduslepingut ning raha saabub pangakontole ca 15 minutiga. Samuti ei pea kodust lahkuma.
Tänu eelmainitud privileegidele omab tüüpiline kiirlaen keskmisest palju kõrgema intressiga (kuni 46%), mis nö tasakaalustab laenuandja kõrgendatud riski kapitali välja laenamisel.
Kiirlaene saavad taodelda internetist kõik vähemalt 18 aastased (mõnel puhul vähemalt 21. aastased) Eesti Vabariigi kodanikud või alalised elanikud, kellel on olemas vähemalt ca 250 eurone sissetulek ning puuduvad kehtivad maksehäired.
Loe lisaks ka Wikipediast
4. Kas kiirlaenud on halvad ja röövellikud?
Võrreldes 10 a taguse ajaga mil turgu valitsesid nn sms laenud on tänapäeva kiirlaenuturg palju paremini reguleeritud ja järelvalvatud. Näiteks ei tohi teenust osutada kui ettevõttel puudub Finantsinspektsiooni tegevusluba. Kehtivad ranged ettekirjutised reklaamtegevusele ning klientide eest ei tohi varjata kõrvalkulusi!
Seega kiirlaen ei ole oma olemuselt halb kui sinu laenusumma, laenuperiood ja tingimused on hetke finantsvõimekusega kooskõlas ning sa kasutad saadud raha sihtotstarbeliselt! Laenuturul leidub mitmeid eripakkumisi väga mõistlike laenutingimustega.
Näide omaraha.ee põhjal:
300 euro laenamisel 1 kuuks saab kätte 297.24 eurot ehk laenuandja ise teenib 2.76 eurot kasumit. Sh puudub lepingutasu!
Üsna mõistlikud laenutingimused või mis?
Jah, kiirlaenude suhteliselt kerge kättesaadavus on loonud Eestis olukorra kus ligi kolmandik laenuvõtjatest on sattunud makseraskustesse.
Miks tekivad inimestel makseraskused?
Seda esiteks seetõttu, et tänapäeva tarbimisühiskonnas liisitakse/järelmakstakse üle oma võimete. Krediidiandjad annavad krediiti/laenu liiga kergekäeliselt. Ettevõtetel pole suurt vahet, kas laen saadakse tagasi õigel päeval või hiljem kohtutäituri kaudu. Hapud laenud on selle äri paratamatu osa ja sellega on juba eos arvestatud.
Lisaks intressimääradele peab jälgima ka krediidi kulukuse määra ja teadvustama kõikvõimalike kõrvalkulusi.
Arvestama peab ka, et mõned laenuettevõtted teevad esimese laenu kliendile peibutuslikult soodsaks. Lootes selle peale, et tarbija võtab laenu ka teist ja kolmandat korda, mil laenutingimused on juba pisut kallimad.
Kokkuvõtvalt võib öelda, et soodne ja mõistlik laenupakkumine on alati olemas. Kasutage Laenukompassi laenukalkulaatorit leidmaks kiiresti üles parimad laenupakkumised!
5. Mis on krediidikonto?
Krediidikonto mõnel juhul ka “laenulimiit” on virtuaalne krediitkaart, millelt on võimalik endale raha kanda 24/7. Sh hakkab intress jooksma ainult väljakantud summadelt.
Maakeeli on tegemist mugavdatud kiirlaenu teenusega lihtsalt uue nime alt.
Laenuettevõtted märgivad, et tegemist on suurepärase võimalusega kui sa päris täpselt ei tea palju sul raha vaja läheb.
Meie hinnang krediidikontole on resoluutne. Kui sa ei tea palju sul raha vaja läheb, siis ära laena parem üldse! Tegemist on peibutisliku teenusega, mille tegelik eesmärk on läbi mugavuse (nt Credit24 on loonud spetsiaalse mobiiliäpi) juurutada sind regulaarseks laenajaks.
6. Mida näitab krediidi kulukuse määr (KKM)?
Krediidi kulukuse määr näitab lihtsustatult öelduna laenu tegeliku lõpphinda koos intresside ja kõrvalkuludega. Mida väiksem on KKM protsent, seda odavam laen sinu jaoks on.
Lihtsustatud näide:
Laenates 100 eurot üheks kuuks intressiga 10% tuleks kliendil tagastada 110 eurot. See teeb KKM-ks samuti 10%. Kui aga laenata 100 eurot üheks kuuks intressiga 5%, millele lisandub 35 eurone lepingutasu, siis tuleb kliendil kokku tagastada 140 eurot. KKM on sellise laenupakkumise puhul juba 40%.
Võrreldes ülalmainitud kahte laenupakkumist, siis esimesel juhul on intress 10% ja teisel 5% ning krediidi kulukuse määrad vastavalt 10% ja 40%. Vaatamata teises näites toodud kaks korda madalamale intressile on see laen siiski neli korda kallim! Seega alati tasub valida väikseima KKM protsendiga laen!
Reaalsuses on KKM arvutuskäik kompleksem ja keerulisem. Euroopa liidu poolt paika pandud tarbijakrediidi kulukuse määra arvutuse valem on järgmine:
Loe KKM arvutuskäigust põhjalikumalt Riigi Teatajast!
Krediidi kulukuse määra väljatoomine on muideks kõigi laenupakkujate jaoks kohustuslik!
7. Kas töötud saavad tarbimislaenu?
Jah, kui töötul on viimase 6 kuu jooksul olnud vähemalt 250 eurone sissetulek. Sissetulekuk on näiteks:
- töötu abiraha
- eripension
- alimendid
- dividendid
- vanemahüvitis
NB! Aus vastus on, et laen ilma töökohata on väga halb idee ehk me ei soovita töötutel võtta mistahes finantskohustust!
8. Kes pakub kiirlaenu ilma konto väljavõtteta?
Kiirlaen ilma konto väljavõtte edastamiseta on välistatud! Kõik pangad soovivad enne laenupakkumise vormistamist sinu sissetulekutele/väljaminekutele pilgu peale heita (tegelikult teeb seda arvuti). Sellest sõltub täpne intressimäär. Kehtib reegel: mida parem on sinu krediidivõimekus, seda soodsama intressiga laenu sulle tõenäoliselt antakse.
Vaata Töötukassa loodud konto väljavõtte edastamise õpetust!
9. Millisest ettevõttest on lootust saada kiirlaenu maksehäirega?
Esiteks uue kiirlaenu saamine avatud maksehäirega on välistatud!
Tegu pole rusikareegliga, kuid väike tõenäosus saada uus kiirlaen ekisteerib 12 kuud pärast kehtiva maksehäire likvideerimist. Selleks peab teil krediidireiting olema paranenud ning ilmselt nõutakse teilt seekord ka tagatist/käendust. Hetkel tundub kõige leebemate tingimustega ettevõte olema Ferratum.
SOOVITUS: ärge võtke mitte kunagi laenu kui te pole 100% kindel, kas suudate laenu tagasi maksta! Kiirlaenu kasutamine olemasoleva laenu refinantseerimiseks on väga halb mõte!
10. Kuidas saada kiirlaenu ilma tuvastamiseta?
Kiirlaen ilma tuvastamiseta on kõikide teenusepakkujate juures 100% võimatu! Kõik kliendid peavad laenu taotlemisel ennast vertifitseerima kehtiva ID kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID kaudu!
Internetis võib leiduda eraisikute kuulutsi, kes pakuvad samuti laenu. Hoiduge kahtlastest eraisikute vahelistest laenudest! Nö “laen inimeselt inimesele” mudel on aksepteeritav ainult tuttavate ja sõprade vahel.
11. Kas tarbimislaenu võtmine jätab nn negatiivseid "jälgi"?
Ükski õigeaegselt tagasimakstud laen ei tekita mistahes negatiivse mõjuga kandeid/viiteid kuskile nn registrisse!
Küll aga on kuri karjas siis, laenamine muutub regulaarseks ja tagasimaksetega esineb probleeme. Maksehäireid kajastatakse Maksehäireregistris, mis on lisatasu eest kättesaadav informatsioon kõigile. Muideks kommertspangad näevad eraisikute maksehäireid 5 aastase tagasivaatega. Seega eluasemelaenu saamine võib saada suure tagasilöögi, kui teil on minevikus rahaasjadega probleeme olnud!
NB! Kui laenusumma saabub pangakontole, siis tõepoolest on tegemist jäljega, mis jääb pangakonto väljavõttes näha. Kui see on teie jaoks probleem, võite taodelda kiirlaenu sularahas otse laenuandja füüsilises kontoris.
Kordan veel: eeskujulikult tagasimakstud üksik kiir- või väikelaen minevikus ei ole takistus eluasemelaenu taotlemisel. Kui laenusumma on teie sissetulekut arvestades igati jõukohane, siis ei mängi kaugem minevik rolli! Suured kommertspangad (Swedbank ja SEB) pakuvad ise samuti tagatiseta väikelaene.
12. Kiirlaen sularahas - on see võimalik?
Jah on, kuid sularahatehingutele lisandub teenustasu (3€)! Kiirlaenu sularahas saab Tallinnas aadressil Fr. R. Kreutzwaldi 4 kus asub Placet Group OÜ kontor, kontserni kuuluvad laen.ee, smsraha.ee ja smsmoney.ee kaubamärgid
Teenindussalong on avatud igapäevaselt. Lahtioleku ajad: E-R: 8.00 – 20.00 ja L-P: 10.00 – 18.00
Sularahetehingute peamine eelis on diskreetsus. Sinu pangakontole ei jää jälgi, et oled võtnud tarbimislaenu. See tähendab, et ka tagasimakseid on võimalik teostada sularahas!
13. Kui palju on Eestis kiirlaenuvõtjaid?
Sellekohane avalik statistika puudub, kuid Finantsinspektsiooni andmetel on Eestis kiirlaenuvõtjaid rohkem kui 110 000.
Arvestades ulatuslikke reklaamikampaaniaid ja teenusepakkujate järjest kasvavat hulka arvame, et kiirlaenude turumaht võib-olla tegelikuses veelgi suurem, kuid see on meie isiklik hüpoteetiline hinnang.
14. Kas laenu saab varem tagastada?
Jah, loomulikult saab! Nii osaliselt kui tervikuna.
Sellisel juhul tuleb intress tasuda ainult nende päevade eest, mil laenusumma on sinu käes olnud.
Laenusaaja peab teenusest taganemise soovi korral teadma kahte tingimust:
- Taganemine on tasuta kui avaldus esitatakse 14 päeva jooksul pärast laenu saamist.
- Taganemine pärast 14 päevalist perioodi tuleb kliendil tasuda hüvitist 0,5% või 1% ulatuses laenusummast. Hüvitise täpne määr sõltub mitu kuud on jäänud esialgse tähtajani.
Mõlemal juhul tuleb laenusaajal laenusumma tagastamise soovi korral kirjutada laenuandjale taganemisavaldus.
15. Mis vahe on kiirlaenul ja väikelaenul?
Teoorias on väikelaen oma summalt kiirlaenust alati suurem (3000 – 20 000€) ja selle saamise eelduseks on käenduslepingu olemasolu ja rakendub lepingutasu. Kuna väikelaene ei väljastata inimestele nii lihtsalt (sissetulek peab olema suurem) ja minimaalne laenuperiood on palju pikem, saab finantsasutus kliendile pakkuda soodsamaid tingimusi ehk kiirlaenuga võrreldes madalamat intressi.
Praktikas on konkreetne piir hägusem. Väike- ja kiirlaenu on lihtne omavahel segi ajada. Näiteks paljud ettevõtted pakuvad ka väikelaenu ilma tagatise ja käenduseta ning summad algavad juba 500 eurost.
Kindel on aga see, et väikelaenu ei saa nii kiiresti olenemata nädalapäevast ja kellaajast. Samuti on minimaalne laenuperiood pikem (al 6 kuud).
Väikelaene müüakse kavalalt ka üllast sihtotstarvet omavate nimetuste alt nagu näiteks:
- autolaen
- hariduslaen
- remondilaen
- pulmalaen
Tegelikult ei kohustata keegi kulutama laenusummat just ülalmainitud tegevustele!
Laenukompassi andmebaasi on sisestatud ainult tagasitseta laenud, mida saavad taodelda internetist kõik kodust lahkumata. Seega pole meie kiir- ja väikelaenupakkumistel üldse suurt erinevust peale intressimäära ja lepingutasu. Kasutage Laenukompassi laenukalkulaatorit ning leiate kiirelt parima pakkumise!
16. Kiirlaen 24/7 - turundustrikk või reaalsus?
Paljud laenuandjad reklaamivad enda teenust justkui 24/7 töötav krediidiasutus. Arvestage, et rahade liikumine erinevate pankade vahel on aeglasem! Te ei saa raha kätte nädalavahetusel või öösel kui ülekanne teostatakse mõnest teisest pangast.
Olge mureta, praktiliselt kõik laenuandjad omavad Swedbankis ja SEB’is arvelduskontot, kuid kui teie kodupangaks on näiteks LHV või Coop ei pruugi laenusumma teieni pühade ajal jõuda!
Siit soovitus: uurige eelnevalt mis pangast ülekanne teostatakse!