Laenukompass võrdleb omavahel tagatiseta laene. Andmebaasis on tuntumad kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod.
Saad hea ülevaate laenuturust!
Leiad kiirelt soodsa laenupakkumise!
Teed finantsiliselt targa otsuse!
Viimane andmebaasi uuendus: veebruar 2020
Raha24 juriidilise nimega BB Finance OÜ on 2006. aastal loodud ettevõte. Lisaks Raha24 brändile kuuluvad grupile veel Avanss ja Ege kaubamärgid. Sama
Credit24 (IPF Digital Estonia OÜ) alustas äritegevust Eestis 2006. aastal. Lisaks Eesti turule pakutakse teenuseid Lätis, Leedus, Soomes, Hispaanias, Austraalias ja Mehhikos.
Krediidikonto mõnel juhul ka “laenulimiit” on virtuaalne krediitkaart, millelt on võimalik endale raha kanda. Sh hakkab intress jooksma ainult väljakantud summadelt.
Maakeeli on krediidikonto kiirlaenu teenus uue ja pehmema termini alt. Süsteem arvutab sissetulekute ja kohustuste põhjal välja limiidi, mida saad vajadusel endale 24/7 välja kanda.
Laenuettevõtted märgivad, et tegemist on suurepärase võimalusega kui sa päris täpselt ei tea, palju sul raha vaja läheb.
Meie hinnang krediidikontole on resoluutne. Kui sa ei tea palju sul raha vaja läheb, siis ära laena parem üldse. Võlgu elamine ei tohi muutuda normaalsuseks!
Kiirlaen on modernne finantstoode, mida iseloomustab kiire ja mugav kättesaadavus olenemata kellaajast ja sinu asukohast.
Kiirlaenu saamiseks reeglina ei nõuata sinult tagatist ega käenduslepingut ning raha saabub pangakontole positiivse laenuotsuse puhul ca 15 minutiga. Mis on eriti mugav – taotluse tegemine võtab kõigest mõne minuti.
Tänu eelmainitud privileegidele omab kiirlaen keskmisest palju kõrgema intressiga (kuni 46%), mis nö tasakaalustab laenuandja kõrgendatud riski kapitali välja laenamisel.
Kiirlaene saavad taodelda internetist kõik vähemalt 18 aastased (mõnel puhul vähemalt 21 aastased) Eesti Vabariigi kodanikud või alalised elanikud, kellel on kehtiv dokument ja arvelduskonto.
Positiivse laenuotsuse saamiseks peab olemas vähemalt ca 250 eurone sissetulek, mis pole koormatud rohkem kui 1/3 osas varasemate finantskohustustega ning puuduvad kehtivad maksehäired ja halvaloomulised kanded avalikes registrites.
Mõiste “kiirlaen” kohta loe lisaks ka Wikipediast.
Võrreldes 10 a taguse ajaga mil turgu valitsesid nn sms laenud on tänapäeva kiirlaenuturg palju paremini reguleeritud ja järelvalvatud. Näiteks ei tohi teenust osutada kui ettevõttel puudub Finantsinspektsiooni tegevusluba. Krediidiasutusi auditeeritakse iga aastaselt. Kehtivad ranged ettekirjutised reklaamtegevusele ning klientide eest ei tohi varjata kõrvalkulusi!
Seega kiirlaen ei ole oma olemuselt halb kui sinu laenusumma, laenuperiood ja tingimused on hetke finantsvõimekusega kooskõlas ning sa kasutad saadud raha sihtotstarbeliselt! Laenuturul leidub mitmeid eripakkumisi väga mõistlike laenutingimustega.
Näide omaraha.ee põhjal:
300 euro laenamisel 1 kuuks saab kätte 297.24 eurot ehk laenuandja ise teenib 2.76 eurot kasumit. Sh puudub lepingutasu!
Üsna mõistlikud laenutingimused või mis?
Jah, kiirlaenude suhteliselt kerge kättesaadavus on loonud Eestis olukorra kus ligi kolmandik laenuvõtjatest on sattunud makseraskustesse.
Miks tekivad inimestel makseraskused?
Seda esiteks seetõttu, et tänapäeva tarbimisühiskonnas liisitakse/järelmaksustatakse üle oma võimete. Krediidiandjad annavad krediiti/laenu liiga kergekäeliselt. Ettevõtetel pole suurt vahet, kas laen saadakse tagasi õigel päeval või hiljem kohtutäituri/inkasso kaudu. Hapud laenud on selle äri paratamatu osa ja sellega on juba eos arvestatud.
Lisaks intressimääradele peab jälgima ka krediidi kulukuse määra ja teadvustama kõikvõimalike kõrvalkulusi.
Arvestama peab ka, et mõned laenuettevõtted teevad esimese laenu kliendile peibutuslikult soodsaks. Lootes selle peale, et tarbija võtab laenu ka teist ja kolmandat korda, mil laenutingimused on juba pisut kallimad.
Tasub ka ära märkida, et tarbijal on õigus taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul sõlmimise hetkest.
Kokkuvõtvalt võib öelda, et soodne ja mõistlik laenupakkumine on alati olemas. Kasutage Laenukompassi laenukalkulaatorit leidmaks kiiresti üles parimad laenupakkumised!
Kasulikku lisalugemist:
Teoorias on väikelaen oma summalt kiirlaenust alati suurem (3000 – 20 000€) ja selle saamise eelduseks võib-olla vajalik käenduslepingu olemasolu ja rakendub lepingutasu. Kuna väikelaene ei väljastata inimestele nii lihtsalt (sissetulek peab olema suurem), saab finantsasutus kliendile pakkuda väiksemast riskist tulenevalt soodsamaid tingimusi ehk kiirlaenuga võrreldes palju madalamat intressi.
Praktikas on konkreetne piirjoon hägustunud. Väike- ja kiirlaenu on lihtne omavahel segi ajada. Näiteks enamik Eesti laenukontoreid pakuvad ka väikelaenu ilma tagatise ja käenduseta ning summad algavad juba 100 eurost.
Pehmem termin “väikelaen” justkui vahetab välja halvamaigulist kiirlaenude mõistet. Aastal 2020 müüakse väikelaene kavalalt “pehmemate” laenutoodete alt nagu näiteks:
Tegelikult ei kohustata keegi kulutama laenusummat just ülalmainitud tegevustele.
Laenukompassi andmebaasi on sisestatud ainult tagasitseta laenud, mida saavad taotlelda internetist kõik tublid inimesed kodust lahkumata. Seega pole meie kiir- ja väikelaenupakkumistel suurt erinevust peale intressimäära ja lepingutasu. Ühed tarbimislaenud on need kõik!
Kasutage Laenukompassi laenukalkulaatorit ning leiate kiirelt parima pakkumise!
Nii nagu on krediidiandjate ametlikud laenukalkulaatori arvutused hinnangulised nii on ka Laenukompassi kalkulaatori arvutused näitlikud. See tuleneb sellest, et iga inimese krediidireiting on erinev.
Kuna Eestis on kõrgepalgalisi vähe ja lõviosa inimestest teenivad keskmist palka või alla selle, arvutab Laenukompassi laenukalkulaator intressisumma nö keskmise intressimääraga. Erinevad testid on näidanud, et meie laenukalkulaatori “veapiir” kulude arvutamisel jääb alla 5% tegelikusest ja on tegelikult küllatki täpne.
Laenukompassi andmebaasi värskendatakse iganädalaselt, kuid sellegipoolest soovitame tungivalt enne laenulepingu sõlmimist konsulteerida asjatundjaga ja küsida laenupakkumisi mitmest pangast! Kui märkate kalkulaatori arvutustes anomaaliaid palume sellest teada anda meilitsi (info@laenukompass.ee)!
Krediidi kulukuse määr näitab lihtsustatult öelduna laenu tegeliku lõpphinda koos intresside ja kõrvalkuludega. Mida väiksem on KKM protsent, seda odavam laen sinu jaoks on.
Lihtsustatud näide:
Laenates 100 eurot üheks kuuks intressiga 10% tuleks kliendil tagastada 110 eurot. See teeb KKM-ks samuti 10%. Kui aga laenata 100 eurot üheks kuuks intressiga 5%, millele lisandub 35 eurone lepingutasu, siis tuleb kliendil kokku tagastada 140 eurot. KKM on sellise laenupakkumise puhul juba 40%.
Võrreldes ülalmainitud kahte laenupakkumist, siis esimesel juhul on intress 10% ja teisel 5% ning krediidi kulukuse määrad vastavalt 10% ja 40%. Vaatamata teises näites toodud kaks korda madalamale intressile on see laen siiski neli korda kallim! Seega alati tasub valida väikseima KKM protsendiga laen!
Reaalsuses on KKM arvutuskäik kompleksem ja keerulisem. Euroopa liidu poolt paika pandud tarbijakrediidi kulukuse määra arvutuse valem on järgmine:
Eesti Vabariigi maksimum KKM-i määr on Eesti Panga kolmekordne keskmine määr, mis uueneb aastas 2 korda.
Loe KKM arvutuskäigust põhjalikumalt Riigi Teatajast!
Krediidi kulukuse määra väljatoomine on muideks kõigi laenupakkujate jaoks kohustuslik!
Jah, kui töötul on viimase 6 kuu jooksul olnud vähemalt 250 eurone sissetulek, mis ei ole koormatud üle 1/3 osas varasemate finantskohustustega. Sissetulekuk on näiteks:
NB! Aus vastus on, et laen ilma stabiilse ja kindla sissetulekuta on väga halb idee ehk me ei soovita töötutel võtta uusi finantskohustusi!
Kiirlaen ilma konto väljavõtte edastamiseta on välistatud! Kõik pangad soovivad enne laenupakkumise vormistamist sinu sissetulekutele/väljaminekutele pilgu peale heita (tegelikult teeb seda arvuti). Sellest sõltub täpne intressimäär. Kehtib reegel: mida parem on sinu krediidivõimekus, seda soodsama intressiga laenu sulle tõenäoliselt antakse.
Vaata Töötukassa loodud konto väljavõtte edastamise õpetust!
Uue tarbimislaenu saamine avatud maksehäirega on välistatud!
Tegu pole rusikareegliga, kuid väike tõenäosus saada uus kiirlaen ekisteerib 12 kuud pärast kehtiva maksehäire likvideerimist. Selleks peab teil krediidireiting olema paranenud ning ilmselt nõutakse teilt seekord ka tagatist/käendust. Hetkel tundub kõige leebemate tingimustega ettevõte olema Ferratum.
SOOVITUS: ärge võtke mitte kunagi laenu kui te pole 100% kindel, kas suudate laenu tagasi maksta! Kiirlaenu kasutamine olemasoleva laenu refinantseerimiseks on väga halb mõte!
Kiirlaen ilma tuvastamiseta on kõikide teenusepakkujate juures võimatu! Kõik kliendid peavad laenu taotlemisel ennast vertifitseerima kehtiva ID kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID kaudu!
Internetis võib leiduda eraisikute kuulutsi, kes pakuvad samuti laenu. Hoiduge kahtlastest eraisikute vahelistest laenudest! Nö “laen inimeselt inimesele” mudel on aksepteeritav ainult tuttavate ja sõprade vahel.
Ükski õigeaegselt tagasimakstud laen ei tekita mistahes negatiivse mõjuga kandeid/viiteid kuskile nn registrisse!
Küll aga on kuri karjas siis, laenamine muutub regulaarseks ja tagasimaksetega esineb probleeme. Maksehäireid kajastatakse Maksehäireregistris, mis on lisatasu eest kättesaadav informatsioon kõigile. Muideks kommertspangad näevad eraisikute maksehäireid 5 aastase tagasivaatega. Seega eluasemelaenu saamine võib saada suure tagasilöögi, kui teil on minevikus rahaasjadega probleeme olnud!
NB! Kui laenusumma saabub pangakontole, siis tõepoolest on tegemist jäljega, mis jääb pangakonto väljavõttes näha. Kui see on teie jaoks probleem, võite taodelda kiirlaenu sularahas otse laenuandja füüsilises kontoris.
Kordan veel: eeskujulikult tagasimakstud üksik kiir- või väikelaen minevikus ei ole takistus eluasemelaenu taotlemisel. Kui laenusumma on teie sissetulekut arvestades igati jõukohane, siis ei mängi kaugem minevik rolli! Suured kommertspangad (Swedbank ja SEB) pakuvad ise samuti tagatiseta väikelaene.
Jah on, kuid sularahatehingutele lisandub teenustasu (3€)! Kiirlaenu sularahas saab Tallinnas aadressil Fr. R. Kreutzwaldi 4 kus asub Placet Group OÜ kontor, kontserni kuuluvad laen.ee, smsraha.ee ja smsmoney.ee kaubamärgid
Teenindussalong on avatud igapäevaselt. Lahtioleku ajad: E-R: 8.00 – 20.00 ja L-P: 10.00 – 18.00
Sularahetehingute peamine eelis on diskreetsus. Sinu pangakontole ei jää jälgi, et oled võtnud tarbimislaenu. See tähendab, et ka tagasimakseid on võimalik teostada sularahas!
Sellekohane avalik statistika puudub, kuid Finantsinspektsiooni andmetel on Eestis kiirlaenuvõtjaid rohkem kui 110000.
Arvestades ulatuslikke reklaamikampaaniaid ja teenusepakkujate järjest kasvavat hulka arvame, et kiirlaenude turumaht võib-olla tegelikuses veelgi suurem, kuid see on meie isiklik hüpoteetiline hinnang.
Jah, loomulikult saab! Nii osaliselt kui tervikuna.
Sellisel juhul tuleb intress tasuda ainult nende päevade eest, mil laenusumma on sinu käes olnud.
Laenusaaja peab teenusest taganemise soovi korral teadma kahte tingimust:
Mõlemal juhul tuleb laenusaajal laenusumma tagastamise soovi korral kirjutada laenuandjale taganemisavaldus.
Paljud laenuandjad reklaamivad enda teenust justkui 24/7 laene väljastav krediidiasutus. Arvestage, et rahade liikumine erinevate pankade vahel on tööpäeva väliselt sisuliselt seisab. Suure tõenäosusega te ei saa nädalavahetusel või öösel raha kätte kui ülekannet teostatakse erinevate pankade vahel.
Olge mureta, praktiliselt kõik laenuandjad omavad Swedbankis ja SEB’is arvelduskontot, kuid kui teie kodupangaks on näiteks LHV või Coop Pank ei pruugi laenusumma teieni öösel või pühade ajal jõuda.
Siit soovitus: uurige eelnevalt, mis pangast ülekanne teostatakse!
Huvitav fakt: Raha24 klientidel on võimalik kasutada kiirmakse teenust (teenustasu 15 eurot), mis karanteerib raha jõudmise sinuni 5 minutiga. Seda muidugi ainult positiivse laenuotsuse korral.
Aeg ajalt on paratamatu, et väljaminekud ületavad sissetulekuid ning siis tekib möödapääsmatu olukord raha juurde hankida. Millal on aga mõistlik laenu võtta ja mis juhtudel sellest hoiduda? Järgnevalt toomegi välja peamised punktid, millele mõelda
Meil on hea meel teatada, et turule on jõudnud uus laenuvõrdlusportaal nimega Laenukompass. Portaali eesmärk on anda tarbijatele hea ülevaade laenuturul toimuvast ning selgitada kiirelt välja milline krediidiandja on tarbija jaoks parim (loe: soodsaim).
Laenukompassi toimetaja ja sisulooja. Imre on aastaid olnud tegev finantsmaailmas. Tema hobideks on investeerimine ja lugemine.
Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt