Autolaen kuni 30 000 €

Leia turult minutiga soodne autolaen. Parima pakkumisega hoiad aastas kokku sadu eurosid!

Klõpsa sobivatele autolaenu pakkujatele

Esita sõidukilaenu taotlus pakkuja iseteeninduses

Vali soodsaim pakkumine ning allkirjasta leping

Suur autolaenude võrdlus 2024

Panime kokku Eesti autolaenude võrdluse. Soovitame tabelist valida võimalikult madala kulukusega autolaenu, kuid kindluse mõttes esita taotlusi ka teistele pankadele. Lisaks intressimäärale jälgi alati kõrvalkulusi nagu lepingu- ja haldustasu!

Max summa
Algintress▼
Lepingutasu
Haldustasu
Tähtaeg
Vanus
1.
Maksim. laenusumma
20 000 €
Algintress ▼
5,9 %
Lepingutasu
0 €
Igakuine haldus
5.90 €
Maksim. tähtaeg
120 kuud
Vanusepiirang
21 a
2.
Maksim. laenusumma
25 000 €
Algintress ▼
6,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
1.50 €
Maksim. tähtaeg
120 kuud
Vanusepiirang
18 a
3.
Maksim. laenusumma
30 000 €
Algintress ▼
6,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
2.19 €
Maksim. tähtaeg
120 kuud
Vanusepiirang
18 a
4.
Maksim. laenusumma
15 000 €
Algintress ▼
7,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
3.90 €
Maksim. tähtaeg
72 kuud
Vanusepiirang
20 a
5.
Maksim. laenusumma
25 000 €
Algintress ▼
15 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
Ei ole
Maksim. tähtaeg
84 kuud
Vanusepiirang
18 a
6.
Maksim. laenusumma
15 000 €
Algintress ▼
23,9 %
Lepingutasu
3 %
Igakuine haldus
Ei ole
Maksim. tähtaeg
72 kuud
Vanusepiirang
18 a
7.
Maksim. laenusumma
15 000 €
Algintress ▼
23,9 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
Ei ole
Maksim. tähtaeg
84 kuud
Vanusepiirang
18 a

NB! Pakutav intress sõltub taotleja personaalsest olukorrast, mida hinnatakse peamiselt viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte kaudu. Laenupakkumise saamiseks külasta finantsasutuse veebilehte ning alusta laenutaotlust.

Soovitused enne laenulepingu sõlmimist

TOP3 parimad autolaenud

Lisaks krediidi kulukuse põhise võrdlusele selgitame välja ka populaarseima autolaenu. Toome välja kolm silmapaistvamat finantsasutust, mis on Laenukompassi portaalis saanud aastatega kõige rohkem klõpse.

2.
Sõidukilaen 1000–20 000 €
KKM: 15,31%
  • Tüüpintress 9,9% aastas
  • Lepingutasu 5% summast
  • Sissemakse 0 €
  • Euribori ei lisandu
Autolaen 300–25 000 €
KKM: 10,68%
  • Tüüpintress 8,9% aastas
  • Lepingutasu 2% summast
  • Pakkumine loetud sekunditega
  • Sissemakse 0 €
  • Euribori ei lisandu
3.
lhv väikelaen
Autolaen 200–25 000 €
KKM: 15,5%
  • Tüüpintress 12,9% aastas
  • Lepingutasu 2 % summast
  • Sissemakse 0 €
  • Euribori ei lisandu

Mis on autolaen?

Nagu teenuse nimetus vihjab on tegemist sihtotstarbelise laenuga, mis on mõeldud sõiduki nagu näiteks sõiduauto, mootorratta, mopeedi, ATV, mootorpaadi, murutraktori vms soetamiseks. Autolaenu võid kasutada nii uute kui kasutatud sõidukite ostuks. Sõiduki vanusele laenuandja poolt mingeid piiranguid ei ole.

Autolaenu maksimaalne laenusumma on 30 000 eurot, omafinantseeringut ja tagatist enamasti vaja ei ole. Autolaenu saamiseks tuleb täita veebipõhine taotlusvorm ning positiivse laenuotsuse saamisel sõlmitakse tähtajaline laenuleping, mille maksimaalne periood on kuni 120 kuud. Laenusumma kantakse sinu pangakontole 1-2 tööpäevaga.

Mõned autolaenu pakkujad maandavad krediidiriski ka laenu- ja tagatislepingu vormistamise kaudu, mis tähendab seda, et kuni finantskohustuse lõppemiseni on sõiduki omanikuks laenuandja. Laenuvõtja on lepinguperioodi lõppemiseni sõiduki vastutav kasutaja.

Tüüpilised autolaenu tingimused

Kõigi Eesti laenupakkujate tüüpilised tingimused autolaenu osas on järgmised: 

  • Laenusumma vahemik 15 00030 000 €;
  • Periood 6–120 kuud;
  • Intressimäär vahemikus 525% aastas mida arvutatakse laenujäägilt;
  • Lepingutasu kuni 5% summast;
  • Lisanduda võib igakuine lepingu haldustasu;
  • Laenuleping sõlmitakse enamasti ilma tagatise ja käenduseta;
  • Euribori intressidele ei lisandu.

Kõige suuremaid laenusummasi sõidukite ostmiseks väljastavad mõistagi pangad. Tasub arvestada, et maksimaalne laenusumma sõltub alati taotleja krediidivõimekusest. Seega kui sinu ainsaks sissetulekuks on näiteks pension, siis maksimaalset laenusummat sulle tõenäoliselt ei pakuta.

Tüüpilised nõuded laenutaotlejale

Positiivse vastuse eeltingimusteks on:

  • isiku vanus vahemikus 1875 a;
  • Eesti kodakondsus ja/või alaline elukoht Eesti Vabariik;
  • arvelduskonto olemasolu;
  • stabiilne sissetulek (minimaalselt 400600 € kuus);
  • aktiivsete maksehäirete puudumine;
  • kehtiva juhiloa olemasolu.

Täiendavad nõuded varieeruvad vastavalt finantsasutustele.

Autolaenu taotlemine

Kuna autolaenu saamiseks ei ole vaja tagatisvara ega esitada sõiduki hindamisakti, siis on kogu protsess parajalt kiire ja mobiiline.  Autolaenu taotlemiseks tuleb sul minna sobiva laenupakkuja veebilehele ning täita ära taotlusvorm.

Kindlasti on vajalik esitada ka viimase 6 kuu pangakonto väljavõte, mille alusel hinnatakse sinu sissetulekute ja kohustuste suhet. Tänapäeva IT lahendused on sedavõrd arenenud, et väljavõtet on võimalik turvaliselt edastada mõne hiireklõpsuga, andes oma kodupangale loa jagada konto väljavõtet kolmanda osapoolega.

Laenutaotlusele on võimalik saada esialgne vastus juba mõne minutiga. Taotluse esitamine ei ole kunagi siduv ega kohusta sind laenu võtma.

Kuidas leida soodsaim autolaen?

Nagu iga suure väljamineku ja tehingu tegemise eel on ka autolaenude puhul oluline teha põhjalik turu-uuring.

Soovitame paljude turuosaliste käest võtta võrdlevaid laenupakkumisi ning tutvuda mitte niivõrd intressi- kuivõrd krediidi kulukuse määraga (KKM). Mõnede eranditega saab siiski väita, et mida madalam on autolaenu intressimäär, seda soodsam laenuhind on.

Kõige kindlam on küsida laenuhaldurilt alati kirjalikult üle, kui suured on laenuga kaasnevad kõrvalkulud ning kui suur on laenu kogumaksumus. Tutvuma peab kindlasti ka maksegraafikuga. Näiteks mõned autolaenu pakkujad küsivad lepingtasu nö kohe ette, teised jällegi arvutavad selle maksete peale võrdselt laiali.

Paha ei tee ka kauplemisoskus. Esmapakkumise saamise järel on hea mõte küsida laenuhaldurilt paremat pakkumist. Suured universaalpangad üldjuhul oma pakkumisi ei korrigeeri, aga väiksemate nišipankade ja krediidiandjate jaoks on iga klient oluline ja võimalik, et sulle ollakse nõus tegema allahindlust.

Oluline on ka selgeks teha, mis tingimustel saab laenujäägi enne lepingulist tähtaega tagasi maksta. Kas seda saab teha täiesti tasuta või tuleb maksta hüvitist? Nüansse on sedavõrd palju, et mitte mingil juhul ei tasuks teha rutakaid otsuseid ning alati tasub konsulteerida ka inimesega, kes on finantsmaailmas parem asjatundja.

Isegi kui sõlmid liiga kalli laenulepingu, siis tea et sind kaitseb 14 päeva pikkune taganemisõigus, mis võimaldab tagastada laenusumma ilma põhjust välja toomata. Laenupakkuja on isegi lepingutasu kohustatud sulle tagasi maksma. Taganemise puhul arvesta, et sul on vaja esitada taganemisavaldus.

Segastel aegadel tasub mõelda laenukindlustusele

Laenukindlustus kaitseb sind ootamatute juhtumite eest:

  • Töökoha kaotus;
  • Pikaaegne haigus;
  • Töövõimetuks jäämine;
  • Surm (et kohustus ei jääks pärijatele).

Arvestama peab, et kindlustus teeb laenulepingu kallimaks. Tutvu täpsemata laenukindlustuse tingimustega autolaenu pakkujate veebilehtedel! Kindlustuskaitset pakuvad praktiliselt kõik suurpangad. 

Laen auto tagatisel

Autolaene võrreldes ei tohiks omavahel sassi ajada selliste laenudega, mida on võimalik saada sõiduki tagatisel.

Sõidukiga tagatud laen aitab saada palju soodsamad laenutingimused. Selleks võid kasutada nii haagist, mootorpaati või mõnda muud töökorras sõiduvahendit, mis on Maanteeameti registris ja sinu nimel.

Laen auto tagatisel võib olla hea alternatiiv, kui sul on vajadus pigem väiksema summa krediidi järele, kui kiirlaenu pakkujate tingimused pole vastuvõetavad. Samuti võib antud laenuliik olla mõistlikuks lahenduseks maksehäirest või võlakeerisest välja tulemiseks.

Autolaen vs autoliising

Kui veel mõni aasta tagasi polnud kahtluski kumb finantseerimine tarbija jaoks soodsam on, siis aastal 2023 tekkis üsna huvitav olukord. Nimelt järjest kasvava Euribori tõttu muutus autoliising tunduvalt kulukamaks. Ca 4% suuruse Euribori puhul (millele lisandub veel panga marginaal!) on väga tõenäoline, et turu soodsaim autolaen ja liising on praktiliselt samasuguse kulukusega.

Seda eeldusel kui Euribor jääb veel aastateks kõrgele püsima ja sa ei soovi osta elektriautot või pistikhübriidi, millele pakutakse kampaaniakorras paremaid tingimusi. 

Autolaenu kasuks räägib suurem paindlikkus:

  • Sõiduk on ametlikult sinu nimel.
  • Sõiduki soetamiseks ei pea tegema sissemakset.
  • Autolaenude osamakse on fikseeritud ning ei ole seotud EURIBOR-iga.
  • Osamaksed ei ole käibemaksuga maksustatud.
  • Kaskokindlustus ei ole kohustuslik.
  • Hindamisakti ei küsita.
  • Laenuraha on võimalik kätte saada mõne tunniga.
  • Sõiduki müümisel on vähem bürokraatiat.

Autoliisingu kasuks räägib väiksem krediidikulukus:

  • Liisingu abil saab soetada kallimaid autosi.
  • Keskmine autoliisingu intressimäär on autolaenust madalam ja on pikas perspektiivis tarbijale soodsam lahendus.
  • Elektriautode puhul on intressimäär alla 1% aastas. 
  • Auto on võimalik liisinguperioodi lõppedes välja osta või müüjale tagastada.
  • Uuemate autode puhul saab määrata kuni 30-40% suuruse jääkmaksumuse, mis teeb igakuise osamakse tuntavalt väiksemaks.

Autolaen ettevõttele

Ärikliendi autolaen on suures pildis nagu tagatiseta ärilaen, aga see on mõeldud sõiduauto, bussi, traktori, järelhaagise vms ostuks. Kasutada autolaenu liisingu asemel võib olla hea alternatiiv, kui ettevõte ei soovi liisinguga kaasnevat bürokraatiat (nt läbisõidu piirang ja sõidupäeviku täitmine). 

Täna pakuvad autolaenu juriidilistele isikutele näiteks Eesti hoius, Mogo ja Hoovi.

TOP5 väikelaenud

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum
  1. Bigbank
  2. TFBank
  3. Coop Pank
  4. Bondora
  5. Raha24
  1. SEB
  2. Holm
  3. Bigbank
  4. Swedbank
  5. LHV

Alternatiivsed autolaenu pakkujad

Laenukompassi autolaenude ülevaade ei kajasta kõiki Eesti finantsteenuse pakkujaid. Kui sa pole leidnud sobivat teenusepakkujat, kes finantseeriks sinu uut sõidukit, siis tutvu ka teiste pankade pakkumistega. 

Swedbank AS

LHV Finance

AS SEB Pank

AS Citadele banka Eesti filiaal

Holm Bank AS

Luminor Bank AS

Inbank AS

AB Fjord Bank

AutoPayments OÜ (AutoPay)

Svea Finance AS

Taotle euribori-vaba sõidukilaenu kuni 20 000 €

Maksimaalne periood 120 kuud. Intressimäär al 5,9% aastas. Kiire asjaajamine.

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt