Laenude refinantseerimine

Soodsad refinantseerimislaenud Eestis. Parima valikuga säästad sadu eurosi!

Tutvu turu uuringuga ja loe arvustusi laenuandjate kohta!

Võrdle ja vali välja soodsaim refinantseerimislaen!

Esita laenutaotlus krediidiandja või panga kodulehel!

Objektiivne võrdlus

Oleme laenuvõrdlusportaal, mis võrdleb laenuandjaid objektiivselt ega ole kallutatud sponsordiilide tõttu

Kontrollitud arvutused

Lähtume võrdlemisel mitte intressi, vaid krediidi kulukuse määra põhisest võrdlusest, mis arvestab kõiki tasusi

Alati värske laenuinfo

Kontrollime ja vajadusel värskendame oma kalkulatsioone ja laenuinfot regulaarselt igal nädalal

Enne kui alustad laenupakkumiste võrdlust

Soodsaim refinantseerimislaen 2021

Tegime põhjaliku turu uuringu, et selgitada välja soodsaim finantsasutus, mis pakub laenude refinantseerimist.  Toome välja 3 soodsamat. Arvesta, et alljärgnevad kulumäärad ja kalkulatsioonid pole personaalsed. Kõik lähteandmed on võetud laenuandja kodulehelt avaliku teabena.

2.
Refinantseerimine kuni 15 000 €
Intress al 8.9%
  • Keskmine KKM ~47% aastas
  • Lepingutasu: 2% summas
  • Tagatist pole vaja
Refinantseerimine kuni 25 000 €
Intress al 7.9%
  • Keskmine KKM ~39% aastas
  • Lepingutasu: 1,5% summast
  • 60-päevane rahulolugarantii
  • Tagatist pole vaja
Soodsaim!
3.
Refinantseerimine kuni 15 000 €
Intress al 15%
  • Keskmine KKM ~48% aastas
  • Lepingutasu: 5% summast
  • Tagatist pole vaja

Refinantseerimislaenu ABC

Tänapäeval on juba üsna tavaline, et suuremate ostude puhul võetakse laenu ja mõnel meist võib olla kogunenud korraga lausa mitu laenu. Laenu refinantseerimisest ei ole aga paljud kuulnud ega sellega kokku puutunud. Selleks on lihtne põhjus: lihtsalt teil ei ole seda varem vaja olnud. 

Refinantseerimisele hakatakse mõtlema ja sellest abi otsima just siis, kui varasemalt võetud laenude tagasimaksmisega tekivad probleemid. Järgnevalt leiategi selgitused ja näpunäited, kellele laenu refinantseerimine on mõeldud ja mis laenu või võlgade refinantseerimine üleüldse on.

Mis on laenu või võlgade refinantseerimine?

Laenu refinantseerimine on uue laenu võtmine ehk võimalus saada uus laen varasemate laenude tasumiseks. Varasemaid laene, nagu eelnevalt mainisime võib olla ka mitu, mis refinantseerimise käigus ühendatakse üheks laenuks.
Refinantseerimine on kasuks ka siis, kui teil on varasemalt võetud kallimate tingimustega laen, mis nüüd on võimalik korraga refinantseerimislaenuga tasuda ning edasi maksta uut laenu mõistlikemate tingimustega. Selleks tuleb võtta uus laen sellises suuruses, mis katab kinni kogu eelnenud laenu või laenud.

Uus laen ehk refinantseerimislaen on oma sisult hüpoteeklaen, mida antakse kinnisvara tagatisel, sest selle laenu summad on tavaliselt suuremad, kui näiteks väikelaenudel. Refinantseerimislaenuga tuleb teil ära tasuda eelnevad laenud, mis tekitasid maksehäireid või mida te soovite ühe laenu alla koguda. Igal juhul muutub teie elu mugavamaks ja kõik laenuga seonduv arusaadavamaks, kui te ei pea jälgima mitmete laenude tasumise tähtaegu vaid teil on üks konkreetne summa, mida igakuiselt tasuda.

Mis juhul on kasulik laene refinantseerida?

Iga uue laenu puhul on vajalik kaaluda selle kasud ja vajalikkus, nii on see ka refinantseerimislaenu võtmisel. Oma osa selles mängib teie hetkel olemasolevate laenude suurus ja edasised soovid ning võimalused.

Järgnevalt toome välja peamised punktid, millele toetuda, et mõista, kas teie jaoks on kasulik võtta refinantseerimislaenu.

Refinantseerimisest on teile kasu:

  • kui teie intressi summa väheneb refinantseerimislaenu võttes;
  • kui saate valida soodsama pikaajalise laenu;
  • kui teil on vajadus tasuda varasemate laenude võlgasid;
  • kui soovite, et teie igakuine tagasimakse oleks väiksem;
  • kui soovite maksta ühte makset, mitte mitut laenumakset eraldi;
  • kui soovite mugavamalt korraldada ühes kohas kogu oma laenudega seonduvat;
  • kui teie eelmised laenupakkujad ei ole nõus tingimusi muutma, siis kui teie vajadused ja võimalused on muutunud.

Mis juhul ei ole mõistlik laene refinantseerida?

Alljärgnevalt tähtsamad küljed, millele tähelepanu pöörata kaaludes refinantseerimise kasulikkust ehk millal on mõttekas otsida muid võimalusi ja ei tasuks refinantseerimislaenu võtta:

  • kui vanade laenude ja uue laenu kogukulukus ei ole einev;
  • kui intressisumma hoopis suureneb;
  • kui uus laen ei kata teie varasemaid laene täielikult;
  • kui teil ei ole piisavat tagatist refinantseerimislaenule;
  • kui teile ei sobi laenu võtmine pikemaks perioodiks.

Kui vaatamata nendele punktidele on teil ikkagi kindel soov refinantseerida, siis palume teil pöörduda laenu andva ettevõtete poole, kus koos kogenud nõustajaga leiate endale parima võimaliku lahenduse. Andke julgelt oma soovidest teada, et laenutooted oleksid ka edaspidi kliendi vajaduste põhised.

Millal ja kellele antakse?

Refinantseerimislaenu tuleb taotleda üldjoontes sama moodi, kui teisigi laene. Peamine, mida tuleb teil teada on see, et refinantseerimislaenu saamiseks võidakse nõuda teilt tagatist või mõnel puhul käendajate olemasolu. Selleks tuleb tagatis hinnata ja esitada kõik vajalikud dokumendid, mida teilt nõutakse.
Võib juhtuda, et teil on küll soov oma olukorda refinantseerimislaenuga parandada aga teile kahjuks seda ei anta.

Tagasilükkamise põhjused võivad olla järgmised:

  • teil ei ole piisavat tagatist;
  • teil on tõsised maksehäired ja uue laenu andmine teile on seotud liiga suure riskiga;
  • teie sissetulekud ei ole piisavad või on ebastabiilsed refinantseerimislaenu saamiseks;
  • teie kõrge ea tõttu ei saa teile pikaajalist laenu kahjuks pakkuda;
  • te olete alla 21. eluaasta.

Kuidas käib refinantseerimislaenu taotlemine?

Iga laenu saamiseks on omad tingimused, mis tuleb eelnevalt täita, et osutuda sobilikuks laenu saama. Väikelaenude saamiseks on küllaltki lihtsad tingimused vaja täita, kuna aga refinantseerimislaen on sisult hüpoteeklaen, siis on sellel ka lisatingimused, mida peate kindlasti teadma. Ärge unustage tutvuda nende tingimustega laenuandja kodulehel, sest erinevatel laenufirmadel võivad olla veidi erinevad tingimused ja nõudmised.

Toome välja olulisemad sammud, mida peate läbima üldjuhul kõigi refinantseerimislaenu pakkujate juures.

  1. Esmalt tuleb teil täita laenufirma kodulehel taotlus laenu võtmise sooviga.
  2. Vajalik on tõestada oma sissetulekute suurus.
  3. Kui laenutaotlus on läbi vaadatud, siis on kohustuslik teha isikutuvastus. Selleks on vaja minna kohale laenuandja kontorisse või Omniva postkontoris, mõningal juhul on see võimalik teha ka digitaalselt. Seda, kus, täpsustatakse teie konkreetse tehingu juures eraldi ja teile antakse täpsed juhised, kus teile lähimas kohas saate teha isikutuvastuse.
  4. Järgmiseks tuleb üleslaadida viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.
  5. Enne laenu saamist on vaja ka tagatiseks saav kinnisvara hinnata. Kontrollige, milliste firmade hindamist laenu andev firma aktsepteerib.
  6. Notari juures tuleb kinnitada hüpoteegi seadmine kinnisvarale. Notari saate valida ise ja broneerida endale sobilik aeg.
  7. Kui kõik dokumendid on esitatud ja vastavad refinantseerimislaenu saamise nõuetele, siis peaks raha jõudma teie kontole mõne tunni kuni paari päeva jooksul.

Refinantseerimislaenuga pead seetõttu arvestama erinevate lisakuludega: lepingu sõlmimis tasud, riigilõiv, kinnisvara hindamise tasud ja notaritasud. 

Refinantseerislaen ilma tagatiseta

Nii mõnigi krediidiandja ja pank pakub refinantseerimislaenu ilma tagatiseta. Sellisel juhul tuleb arvestada, et intressimäärad on hoobilt kõrgemad ning suureneb võimalus, et refinantseerimislaenu krediidikulukus on kokkuvõttes märgatavalt suurem kui eelnevad kohustused kokku. 

Kui teil pole võimalik tagatist üles seada, siis tasub eriti hoolega jälgida pakutava laenu krediidi kulukuse määra. Mida väiksem on KKM, seda soodsam on laenu hind. Arvestage, et tagatiseta refinantseerimislaenu kulumäär kipub tõusma üle 30% ja võib küündida lubatud ülempiirini 56,04%-ni aastas. Otse öeldes on see on tegelikult päris kallis ja sarnaneb kiirlaenudega.

Laenukompassi hinnangul on sobilik ilma tagatiseta refinantseerimislaenu võtta võimalikult lühikesele laenuperioodile, näiteks kuni üheks aastaks. Vastasel juhul võib laenu kogukulukus minna väga kalliks ehk kaob nö refinantseeringu algne mõte – säästa intressikulu pealt. Sestap meie pooldame kindlasti tagatisega refinantseerimislaenu. Tagatisega laenud on laias laastus poole soodsamad kui tagatiseta.

Kokkuvõtteks

Iga uus laen on finantstehing ja vajab eelnevalt põhjalikku kaalumist ja oma olukorra hindamist. Refinantseerimislaen on nagu teisedki laenud kohustus laenu andva firma ees, mis tuleb õigeaegselt täita, et vältida maksehäireid. Seetõttu palume teil põhjalikult kaaluda oma finants olukorda praegusel hetkel ja samuti mõelda järgnevate aastate tulude ja kulude peale, et te ei paneks ennast ja oma lähedasi keerulisse olukorda.

Pidage meeles, et laenu refinantseerimine on mõeldud selleks, et teie laenudega seonduvad rahaasjad saaksid korda. See tähendab, et uue laenuga peavad saama tasutud kõik teie varasemad võlad ja seda ei saa kasutada muuks otstarbeks. Maksehäire korral peab refinantseerimislaenuga saama maksehäire kõrvaldatud.

Alati tutvuge hoolega kõikide laenuga seotud tingimustega. Võtke endale mõtlemisaega ja vajadusel küsige abi refinantseerimislaenu andva ettevõtte töötajatelt, kes teile asjatundlikult selgitavad ja täpsustavad kõiki tingimusi, mis konkreetselt teil tuleb täita.

Kui teil on kõik korralikult läbi kaalutud ja tingimused täidetud, võib refinantseerimislaen olla teile suureks abiks eelnevate laenude tasumiseks ja oma finantskäitumise parandamiseks.

TOP5 laenud internetist

Laen 15 minutiga

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum

Soodsaim väikelaen

  1. SEBKKM: 20,50%
  2. Swedbank – 20,99%
  3. Citadele – 23,12%
  4. Raha24 – 27,24%
  5. LHV – 29,40%

Soodsaim krediidiliin

  1. SmsrahaKKM: 34,91%
  2. Monefit – 48,44%
  3. Credit24 – 55,77%
  4. Ferratum – 55,99%
  5. Creditstar – 56,00%

Kuu parim laenupakkumine

Kuu parim kampaaniapakkumine, mida soovitame väiksema laenusumma soovi korral

MONEFIT SPLIT» Laena kuni 1000 € null intressiga!

Laenunäide: 300 € laenamisel 3 kuuks fikseeritud intressiga 0% on KKM 0%. Tarbija poolt makstav tagasimaksete kogusumma on 300 €

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt