Väikelaenud võrdluses
Soodsad väikelaenud eraisikutele. Parima valikuga säästad vähemalt 145 eurot!
Tutvu turu uuringuga ja loe arvustusi laenuandjate kohta!
Võrdle ja vali välja sobivaim laenupakkumine!
Esita laenutaotlus krediidiandja kodulehel!
Menu
NB! Enne kui alustad laenude võrdlemist...
- Varu aega, et saata laenutaotlus vähemalt kolmele erinevale väikelaenu pakkujale!
- Alla 12 kuulise laenusoovi puhul kaasa võrdlusesse ka soodsad kiirlaenud koos krediidikontodega.
- Madalaima intressimääraga laenupakkumine ei pruugi olla kogukulult soodsaim!
- Krediidi kulukuse määr (KKM) näitab kõige objektiivsemalt kui kulukas on laen ühe aasta kohta.
- Eesti Panga andmetel on hetkel tarbimislaenude KKM ülempiir 56,04% aastas, mis on viimase 6 aasta madalaim.
Populaarseim väikelaen novembris
Laenukompass tegi põhjaliku turu uuringu, et selgitada välja soodsaim väikelaenu pakkuja. Toome välja 3 soodsamat. Arvesta, et intressimäärad on ligikaudsed ning on arvutatud tingimustel kui laenata 1000 € täpselt 12 kuuks. Kõik lähteandmed on võetud laenuandja kodulehelt avaliku teabena.
2.
Väikelaen 200 - 10 000 €
Intress
19,9% aastas
-
KKM: ~29% aastas
-
Lepingutasu 1%
-
Raha kätte 1 tööpäevaga
Taotle kodulehel
LHV väikelaenu tüüpnäide: 1000 € laenamisel 12 kuuks fikseeritud intressimääraga 19,9% aastas, lepingutasuga 29,9 € on KKM 29,4%. Tagasimaksete kogusumma 1141 €.
Väikelaen 100 - 5000 €
Intress
24% aastas
-
KKM ~27% aastas
-
Lepingutasu 0 € (kampaania)
-
Kõrvalkulud puuduvad
-
Raha kohe kätte (24/7)
Taotle kodulehel
Raha24 tüüpnäide: 1000 € laenamisel 12 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27,24%, lepingutasuga 0 €. Tagasimaksete kogusumma 1134,72 €
3.
Väikelaen 500 - 25 000 €
Intress:
18% aastas
-
KKM: ~35% aastas
-
Lepingutasu 1,5%
-
Raha kätte 1 tööpäevaga
Taotle kodulehel
Bigbank väikelaenu tüüpnäide: 1000€ laenamisel 12 kuuks fikseeritud intressimääraga 15,9% aastas, lepingutasuga 45 € ning haldustasuga kokku 18 € on KKM 32,17%. Tagasimaksetele kuluv kogusumma 1151 €
Eesti väikelaenu pakkujad pingereas
Siin on tuntumate laenuandjate väikelaenud, mis on järjestatud kogukulukuse põhjal. Mida väiksem KKM, seda vähem tuleb Sul kokkuvõttes tagasi maksta. Käesolevas tabelis näidatud kulumäärad on arvutatud eeldusel kui laenata 1000 eurot 12 kuuks.
KKM ▼
Intressimäär
Lepingutasu
Haldus kuus
Raha kätte
Vanusepiirang
1.
KKM▼
20,50 %
Intress aastas
12,00 %
Lepingutasu
1,5 %
Haldustasu kuus
0.30 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
2.
KKM▼
20,99 %
Intress aastas
18,9%
Lepingutasu
0 € kamp.
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
3.
KKM▼
23,12 %
Intress aastas
11,00 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
4.
KKM▼
27,24 %
Intressimäär aastas
24 %
Lepingutasu
3,5 %
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
15 min
Vanusepiirang
18 a
5.
KKM▼
29,40 %
Intress aastas
19,9 %
Lepingutasu
1 %
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
6.
KKM▼
34,97 %
Intress aastas
18 %
Lepingutasu
1,5 %
Haldustasu kuus
1.50 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
20 a
7.
KKM▼
35,90 %
Intressimäär aastas
22 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
12 h
Krediidikonto
Ei
8.
KKM▼
36,02 %
Intress aastas
18 %
Lepingutasu
3 %
Haldustasu kuus
2 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
18 a
9.
KKM▼
36,69 %
Intress aastas
12,3 %
Lepingutasu
5,95 %
Haldustasu kuus
3.40 €
Laen kätte
12 h
Vanusepiirang
18 a
10.
KKM▼
39,17 %
Intress aastas
21 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
2,50 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
21 a
11.
KKM▼
42,89 %
Intress aastas
29,8 %
Lepingutasu
0 € kamp.
Haldustasu kuus
2.90 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
22 a
12.
KKM▼
47,23 %
Intress aastas
28,7 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
1.50 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
21 a
13.
KKM▼
48,18 %
Intress aastas
29,9 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
Ei ole
Laen kätte
12 h
Vanusepiirang
18 a
14.
KKM▼
55,56 %
Intress aastas
34,4 %
Lepingutasu
3 %
Haldustasu kuus
2 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
- Andmeid uuendatud: 7. september, 2021
Soodsaima ja kalleima laenupakkumise kogukulu vahe: 145 €
Personaalse pakkumise saamiseks külasta finantsasutuse veebilehte ning esita laenutaotlus. Taotuse täitmine võtab kokku aega ca 5 minutit. Kui soovid ülal toodud väikelaene võrrelda muudel tingimustel koos teiste laenutoodetega, siis kasuta selleks Laenukompassi võrdlustööriista!
Väikelaenude arvustused
Mis on väikelaen?
Väikelaenuks nimetatakse internetipõhist laenu, mis on mõeldud tarbimise suurendamiseks ja mida saab taotleda eraisik ilma tagatise ja käenduseta. Tegu on universaalse laenuga, mille sihtotstarve on kliendi vaba valik.
Selle laenuliigi tunneb ära kui laenusumma vahemik jääb 500 – 25 000 € vahele ning tagasimakse periood võib mõne laenuandja juures väldata kuni 10 aastani. Väikelaenu üheks tundemärgiks võib pidada veel lepingu- ja haldustasu olemasolu, mis võib olla kuni 7% laenusummast. Igakuine haldustasu jääb üldjuhul mõne euro kanti.
Tüüpilise väikelaenu krediidi kulukuse määr algab 15-20 protsendipunktist ning sõltuvalt krediidipakkujast võib küündida kuni 56%-ni aastas, mis on ka ühtlasi tarbimislaenude lubatud maksimaalne määr.
Tänu automatiseeritud protsessidele on võimalik raha oma kontole kõige kiiremini saada umbes 15 minutiga. Pankade puhul võiks arvestada 1-2 tööpäevaga.
Väikelaenu tüüptingimused taotlejale
- Peab omama Eesti kodakondust või olema Eesti alaline elanik;
- Tuleb olla täisealine. Mõne laenuandja nõudmisel min 21 aastane;
- Regulaarne sissetulek (vähemalt 300 €), mis laekub pangakontole;
- Ei tohi olla avatud maksehäireid, kriminaalkaristust ega ilminguid hasartmängu sõltuvusele;
- Finantskohustuste maht ei tohi sissetulekust moodustada rohkem kui 2/3 kogu sissetulekust.
Väiksemad krediidiasutused vs pangad
Kas teadsid, et väikelaenu pakuvad eranditult kõik Eesti turul tegutsevad pangad? Tarbimislaenude pakkumine pole enam ammu ainult väiksemate laenukontorite pärusmaa.
Meie turu-uuringu alusel ei saa üheselt väita, et pankade laenupakkumised oleksid väiksemate krediidiasutuste pakkumistest eranditult alati soodsamad. Kuna tarbjakrediidi sektoris on konkurents tihe, siis väga häid laenupakkumisi tuleb ka krediidiandjatelt.
Väiksemate laenukontorite kasuks räägib laenuväljastamise kiirus, väiksem bürokraatia ja pisut leebem krediidipoliitika. Pankade trumbid on aga läbipaistvus ja madalam krediidikulukus.
Pangast laenamisel üheks ebamugavaks aspektiks võib pidada uue arvelduskonto avamise nõuet laenu teenindamisel. See tähendab, et Sa pead hakkama kliendiks ja hoolitsema, et laenuga seotud arvelduskontol oleks koguaeg piisav summa, laenu osamaksete teenindamiseks. Seda muidugi juhul kui laenad väljaspoolt oma kodupanka. Väiksemad krediidiandjad väljastavad laenu otse sinu kodupanga arvelduskontole.
Kas väikelaenu on raskem saada kui kiirlaenu?
Skooringu erisusi krediidiandja siseselt pigem ei ole. Mõlemad on tagatiseta tarbimislaenud, mida on suhteliselt kerge internetist kätte saada. Võib isegi väita, et väikelaen on tänapäeva uus kiirlaen. Lihtsalt finantsterminid on ajas muutunud.
Kui võrrelda omavahel pankade ja krediidiandjate tarbimislaene, siis nüüd tekib tõesti erinevus laenu kättesaadavuse osas. Pankadest on kindlasti veidi raskem tagatiseta laenu saada. Pole mingi saladus, et väiksemad krediidiandjad (loe: kiirlaenu pakkujad) väljastavad laene kergemakäelisemalt.
Kuidas tunda ära soodne laenupakkumine?
Soodsaima laenupakkumise üles leidmiseks on vajalik teha omapoolne turu-uuring. Selleks saada identsed laenutaotlused vähemalt kolmele finantsasutusele. Pakkumiste kõrvutamisel soovitame võrrelda kahte näitu: esiteks laenude kogukulukust ehk nö hinnasilti ja teiseks krediidi kulukuse määra (KKM).
Tagatiseta laenude puhul võib soodaks KKM-ks pidada näitu, mis jääb alla Eesti Panga keskmist määra. Keskmine KKM on 2021 a septembri seisuga 18,68% aastas. Siinkohal tasub märkida, et Eesti Pank on keskmise tulemuse arvutamisel arvesse võtnud ainult pankade poolt väljastatud tarbimislaene. Kui sellesse statistikasse lisada ka kõik krediidiandjad, oleks keskmine kulumäär märksa kõrgem.
Kokkuvõtteks võib öelda, et oled leidnud väga soodsa väikelaenu kui pakkumise KKM on vahemikus 10% – 20%. Veelgi odavamat tarbimislaenu praktiliselt ei olegi võimalik turult leida (va mõned üksikud 0% intressmääraga pakkumised väga lühikeseks perioodiks). Kindlasti keeldu pakkumistest, mille KKM on üle 40% aastas. Võrdsete pakkumiste korral eelista panka või krediidiandjat, mille puhul pakutakse tasuta maksepuhkust või soodsamat ennetähtaegset tagastust.
Parimad laenupakkumised on üles rivistanud ka portaal väikelaenud.ee
Milliste ostude ja teenuste katteks sobib väikelaen kõige paremini?
Ennekõike suuremate ja eluliselt tähtsate väljaminekute katteks nagu:
- Hambaravi;
- Sõiduki remontimine;
- Elektroonika/kodumasinate soetamine;
- Kodu remontimine, sisustamine;
- Koolitamine;
- jms.
Kui suur on soodsaima ja kalleima väikelaenu hinnavahe?
Laenunäitel 1000 € perioodiga 12 kuud on SEB ja Kredetex väikelaenupakkumiste kogukulu vahe Laenukompassi arvutuskäigu järgi 145 €
Arvutuskäik:
Kreditexi väikelaenu puhul tuleb kokku tagasi maksta 1250 €
Coopi puhul 1105 €
Seega 1250 – 1105 = 145 €
Rõhutame, et tegemist on prognoosiga, sest kõik laenupakkumised on personaalsed ja sõltuvad lõpuks taotleja krediidivõimekusest.
Kuidas käib laenu taotlemine?
- samm – mine krediidiandja või panga kodulehele ja leia laenutaotlusvorm;
- samm – täida registreerimisvorm ning esita viimase 6 kuu pangaväljavõte;
- samm – läbi isikusamasuse kontroll ehk verifitseeri end;
- samm – oota laenuotsust ning ole valmis täiendavateks küsimusteks;
- samm – sobiva pakkumise korral allkirjasta laenuleping.
Kuu parim kampaaniapakkumine!
Novembrikuu parim kampaaniapakkumine, mida soovitame kuni 1000 eurose laenusoovi korral
MONEFIT SPLIT» Laena kuni 1000 € null intressiga!
- Intressimäär kuus on 0%
- Laenusumma vahemik on 300 – 1000 €
- Laen tuleb tagasi maksta kuni 3-s võrdses osas
Laenunäide: 300 € laenamisel 3 kuuks fikseeritud intressiga 0% on KKM 0%. Tarbija poolt makstav tagasimaksete kogusumma on 300 €
- 1. osamakse tähtaeg on 30 päeva pärast
- Sinult võidakse küsida hiljem ostutšekke