Soodsaim väikelaen

Soodsad väikelaenud eraisikutele. Parima valikuga säästad vähemalt 122 eurot aastas!

Tutvu turu uuringuga ja loe arvustusi laenuandjate kohta!

Võrdle ja vali välja sobivaim laenupakkumine!

Esita laenutaotlus krediidiandja või panga kodulehel!

Parima intressiga väikelaen

Väikelaen on universaalse otstarbega tagatiseta laen. Arvesta, et mida kõrgem on krediidi kulukuse määr (KKM), seda rohkem tuleb sul põhiosale peale maksta. Mõistlik on valida võimalikult madala kulumääraga väikelaen. 

KKM ▼
Intressimäär
Lepingutasu
Haldus kuus
Raha kätte
Vanusepiirang
1.
KKM▼
~13,57 %
Tüüpiline intress
19,9 %
Lepingutasu
1,5 %
Haldustasu kuus
1.99 €
Laen kätte
Tööpäeviti
Vanusepiirang
18 a
2.
KKM▼
~22,29 %
Tüüpiline intress
15,9 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
5.90 €
Laen kätte
Tööpäeviti
Vanusepiirang
21 a
3.
KKM▼
~22,78 %
Tüüpiline intress
22,9 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
1.50 €
Laen kätte
Tööpäeviti
Vanusepiirang
18 a
4.
KKM▼
~32,94 %
Tüüpiline intress
19,99 %
Lepingutasu
5,95 %
Haldustasu kuus
3.30 €
Laen kätte
~15 min
Vanusepiirang
18 a
5.
KKM▼
~34,54 %
Tüüpiline intress
23,27 %
Lepingutasu
3 %
Haldustasu kuus
3.00 €
Laen kätte
Tööpäeviti
Vanusepiirang
18 a
6.
KKM▼
~36,27 %
Tüüpiline intress
27,99 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
~15 min
Vanusepiirang
21 a
7.
KKM▼
~43,50 %
Tüüpiline intress
23,81 %
Lepingutasu
4 %
Haldustasu kuus
3.00 €
Laen kätte
Tööpäeviti
Vanusepiirang
18 a
8.
KKM▼
~45,89 %
Tüüpiline intress
24,7 %
Lepingutasu
9 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
~15 min
Vanusepiirang
18 a

Soodsaima ja kalleima laenupakkumise hinna vahe: 122 € 

NB! Sõltuvalt laenuperioodist võib pingerivi muutuda. Turu-uuring on koostatud näidistingimustel kui laenata 1000 eurot 12 kuuks ja ei hõlma endas absoluutselt kõiki Eesti teenusepakkujaid. Personaalse pakkumise saamiseks külasta laenupakkuja veebilehte ning täida laenutaotlus. Kui soovid väikelaene võrrelda personaalsetel tingimustel koos teiste laenutoodetega, siis kasuta selleks Laenukompassi laenuvõrdlejat.

NB! Enne kui sõlmid laenulepingu

Aasta parim väikelaen

Laenukompass monitoorib väikelaenude turgu, et selgitada välja ka populaarseim väikelaenupakkuja. Siin on kõige rohkem klikke saanud laenuandjad, mida valisid meie portaali külastajad möödunud aastal. 

2.
Valitud: 372 korda
Intress al: 13,5% aastas
  • Raha kätte 15 minutiga (24/7)
  • Keskmisest lihtsam saada
  • Väikelaen otse investori käest
Valitud: 873 korda
Intress al: 7,9% aastas
  • Raha kätte 1 tööpäevaga
  • 60-päevane rahulolugarantii
  • Parima pakkumise garantii
  • Palju sooduskampaaniaid
3.
Valitud: 305 korda
Intress al: 24% aastas
  • Raha kätte 15 minutiga (24/7)
  • Laen ilma pangakonto vv-ta
  • Esimesed 2 kuud intressita

Mis on väikelaen?

Väikelaenuks nimetatakse internetipõhist laenu, mis on mõeldud tarbimise suurendamiseks ja mida saab taotleda eraisik ilma tagatise ja käenduseta. Tegu on universaalse laenuga, mille sihtotstarve on kliendi vaba valik.

Selle laenuliigi tunneb ära kui laenusumma vahemik jääb 500 – 25 000 € vahele ning tagasimakse periood võib mõne laenuandja juures väldata kuni 10 aastani. Väikelaenu üheks tundemärgiks võib pidada veel lepingu- ja haldustasu olemasolu, mis võib olla kuni 9% laenusummast. Igakuine haldustasu jääb üldjuhul mõne euro piirimaile.

Tüüpilise väikelaenu krediidi kulukuse määr algab 15-20 protsendipunktist ning sõltuvalt krediidipakkujast võib küündida kuni 45,93%-ni aastas, mis on ka ühtlasi tarbimislaenude lubatud maksimaalne määr.

Tänu automatiseeritud protsessidele on võimalik raha oma kontole kõige kiiremini saada umbes 15 minutiga. Pankade puhul võiks arvestada 1-2 tööpäevaga. 

Väikelaenu tüüptingimused taotlejale

  • Peab omama Eesti kodakondust või olema Eesti alaline elanik;
  • Tuleb olla täisealine. Mõne laenuandja nõudmisel min 21 aastane;
  • Regulaarne sissetulek (vähemalt 300 €), mis laekub pangakontole;
  • Ei tohi olla avatud maksehäireid, kriminaalkaristust ega ilminguid hasartmängu sõltuvusele;
  • Finantskohustuste maht ei tohi sissetulekust moodustada rohkem kui 2/3 kogu sissetulekust.

Väiksemad krediidiasutused vs pangad

Kas teadsid, et väikelaenu pakuvad eranditult kõik Eesti turul tegutsevad pangad? Tarbimislaenude pakkumine pole enam ammu ainult väiksemate laenukontorite pärusmaa.

Meie turu-uuringu alusel ei saa üheselt väita, et pankade laenupakkumised oleksid väiksemate krediidiasutuste pakkumistest eranditult alati soodsamad. Kuna tarbjakrediidi sektoris on konkurents tihe, siis häid laenupakkumisi tuleb ka väiksematelt krediidiandjatelt.

Väiksemate laenukontorite kasuks räägib laenuväljastamise kiirus, vähem bürokraatiat ja pisut leebem krediidipoliitika. Pankade trumpideks on aga suurem läbipaistvus ja madalam krediidikulukus.

Pangast laenamisel üheks ebamugavaks aspektiks võib pidada uue arvelduskonto avamise nõuet laenu teenindamisel. Seda muidugi juhul kui laenad väljaspool oma kodupanka. See tähendab, et laenuga seotud arvelduskontol peab olema piisav summa, mis katab ära laenu osamakse.

Väiksemad krediidiandjad väljastavad laenu otse sinu kodupanga või mõnele muule arvelduskontole. 

Kas väikelaenu on raskem saada kui kiirlaenu?

Krediidiandja siseselt skooringu osas erinevusi pigem ei ole. Mõlemad on tagatiseta tarbimislaenud, mida on suhteliselt kerge internetist taotleda. Võib isegi väita, et väikelaen on justkui uus kiirlaen. Lihtsalt terminoloogia on ajas pisut muutunud.

Kui võrrelda omavahel pankade ja krediidiandjate tarbimislaene, siis nüüd tekib tõesti erinevus laenu kättesaadavuse osas. Pankadest on pigem raskem tagatiseta laenu saada. Pole mingi saladus, et väiksemad krediidiandjad (loe: kiirlaenu pakkujad) väljastavad laene kergemakäelisemalt. 

Kuidas tunda ära soodne laenupakkumine?

Soodsaima laenupakkumise üles leidmiseks on vajalik teha omapoolne turu-uuring. Selleks saada identsed laenutaotlused vähemalt kolmele finantsasutusele. Pakkumiste kõrvutamisel soovitame võrrelda kahte näitu: esiteks laenude kogukulukust ehk nö hinnasilti ja teiseks krediidi kulukuse määra (KKM).

Tagatiseta laenude puhul võib soodaks KKM-ks pidada näitu, mis jääb alla Eesti Panga arvutatud keskmist määra. Keskmine KKM on 2023 a. jaanuarikuu seisuga 15,31% aastas. Siinkohal tasub märkida, et Eesti Pank on keskmise tulemuse arvutamisel arvesse võtnud üksnes pankade poolt väljastatud tarbimislaene. Kui sellesse statistikasse lisada ka kõik krediidiandjad ja krediidivahendajad, oleks keskmine kulumäär märksa kõrgem. 

Kokkuvõtteks võib öelda, et oled leidnud väga soodsa väikelaenu kui laenupakkumise KKM on vahemikus 10% – 20%. Veelgi odavamat tarbimislaenu praktiliselt ei olegi võimalik Eesti turult leida. Kindlasti loobu pakkumistest, mille KKM on üle 30-40% aastas. Võrdsete pakkumiste korral eelista panka või krediidiandjat, mille puhul pakutakse tasuta maksepuhkust või soodsamat ennetähtaegset tagastust.

Milliste ostude ja teenuste katteks sobib väikelaen kõige paremini?

Ennekõike suuremate ja eluliselt tähtsate väljaminekute katteks nagu: 

  • Hambaravi;
  • Sõiduki remontimine;
  • Elektroonika/kodumasinate soetamine;
  • Kodu remontimine, sisustamine; 
  • Koolitamine;
  • jms.

Kui suur on soodsaima ja kalleima väikelaenu hinnavahe?

Laenunäitel 1000 € perioodiga 12 kuud on Bigbank’i ja Raha24 väikelaenupakkumiste kogukulu vahe Laenukompassi arvutuskäigu järgi 122 eurot

Arvutuskäik:

Raha24 väikelaenu puhul tuleks hinnanguliselt kokku tagasi maksta 1220 eurot

Bigbank väikelaenu laenupakkumise puhul hinnanguliselt 1098 eurot

Kiire matemaatika: 1220 – 1098 = 122 eurot

Rõhutame, et tegemist on prognoosiga, sest kõik laenupakkumised on päeva lõpuks personaalsed ja sõltuvad otseselt taotleja krediidivõimekusest.

Kuidas käib laenu taotlemine?

  1. samm – mine krediidiandja või panga kodulehele ja leia laenutaotlusvorm;
  2. samm – täida registreerimisvorm ning esita viimase 6 kuu pangaväljavõte;
  3. samm – läbi isikusamasuse kontroll ehk verifitseeri end;
  4. samm – oota laenuotsust ning ole valmis täiendavateks küsimusteks;
  5. samm – sobiva pakkumise korral allkirjasta laenuleping. 

Veel mõned väikelaenu pakkujaid

Laiendame jooksvalt oma turu-uuringute haaret, et anda teieni veelgi põhjalikkumat infot. Siin on täiendav nimekiri väikelaenu pakkujatest, kust on võimalik veel tagatiseta laenu taotleda:

  • Swedbank
  • LHV
  • SEB
  • Inbank
  • Citadele
  • Holm Bank
  • Luminor
  • Fjord Bank
  • Modena
  • Omaraha
  • TBB pank

Väikelaenude põhjalikumaks käsitluseks külasta portaali väikelaenud.ee

TOP5 väikelaenud

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum
  1. BigbankKKM: 13,57%
  2. TFBank – 22,29%
  3. Coop Pank – 22,78%
  4. Bondora – 32,94%
  5. Moneyzen – 34,54%
  1. Crediteaintress: 37,68% a.
  2. Credit24 – 37,68%
  3. Monefit – 37,85%
  4. HyBa – 38,00%
  5. Laen.ee – 38,21%

Esile toodud kampaaniapakkumine

Parim kampaaniapakkumine, mida soovitame kiireloomulise laenusoovi korral. Kvalifitseerub ka väikelaenuks!

Laen.ee tarbimislaen» Esimene laen kuni 6 kuuks tasuta ehk intress 0%

Väikelaenu intress al 7,9%

Tagatiseta väikelaen kuni 15 000 €. Tähtajaga kuni 7 aastat.

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Sügisele vastu murevabalt!

Krediit kuni 30 päevaks 0% intressimääraga. Lepingutasu puudub.

NB! Pakkumine kehtib ainult Ferratumi esmakliendile
Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt