Väikelaenud võrdluses

Soodsad väikelaenud eraisikutele. Parima valikuga säästad vähemalt 142 eurot!

Tutvu turu uuringuga ja loe arvustusi laenuandjate kohta!

Võrdle ja vali välja sobivaim laenupakkumine!

Esita laenutaotlus krediidiandja kodulehel!

Objektiivne võrdlus

Oleme laenuvõrdlusportaal, mis võrdleb laenuandjaid objektiivselt ega ole kallutatud sponsordiilide tõttu

Kontrollitud arvutused

Lähtume võrdlemisel mitte intressi, vaid krediidi kulukuse määra põhisest võrdlusest, mis arvestab kõiki tasusi

Alati värske laenuinfo

Kontrollime ja vajadusel värskendame oma kalkulatsioone ja laenuinfot regulaarselt igal nädalal

NB! Enne kui alustad laenude võrdlemist...

Soodsaim väikelaen juunikuus

Laenukompassi tegi põhjaliku turu uuringu, et selgitada välja soodsaim väikelaenupakkuja.  Toome välja 3 soodsamat. Arvesta, et alljärgnevad kulumäärad ja kalkulatsioonid pole personaalsed ning on arvutatud näidistingimustel: 1000 eurot 12 kuuks. Kõik lähteandmed on võetud laenuandja kodulehelt avaliku teabena.

2.
Väikelaen 200 - 10 000€
Intress 19,9% aastas
  • KKM: ~29% aastas
  • Lepingutasu 1%
  • Raha kätte: 1-2 tööpäevaga
Väikelaen 1000 - 7000€
Intress 14,4% aastas
  • KKM: ~27% aastas
  • Lepingutasu 2%
  • Kõrvalkulud: haldustasu (1,50€ kuus)
  • Raha kätte: 1-2 tööpäevaga
3.
Väikelaen 500 - 25 000€
Intress: 15,9% aastas
  • KKM: ~32,17% aastas
  • Lepingutasu 1,5%
  • Raha kätte: 1 tööpäevaga

Eesti väikelaenupakkujad pingereas

Siin on Eesti tuntumad laenuandjad, mis on järjestastatud kogukulukuse põhjal. Mida väiksem KKM, seda vähem tuleb Sul kokkuvõttes tagasi maksta. NB! Käesolevas tabelis näidatud kulumäärad on arvutatud eeldusel kui laenata 1000 eurot 12 kuuks!

KKM ▼
Intressimäär
Lepingutasu
Haldustasu kuus
Raha kätte
Vanusepiirang
2.
KKM▼
17,59 %
Intress aastas
15,90 %
Lepingutasu
1 €
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
3 päeva
Vanusepiirang
18 a
1.
KKM▼
27,74 %
Intress aastas
14,45 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
1,50 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
21 a
2.
KKM▼
29,40 %
Intress aastas
19,90 %
Lepingutasu
1 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
4.
KKM▼
23,08 %
Intress aastas
11,00 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
5.
KKM▼
28,23 %
Intress aastas
18,00 %
Lepingutasu
1,5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
3.
KKM▼
32,17 %
Intress aastas
15,89 %
Lepingutasu
1,5 %
Haldustasu kuus
1,50 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
20 a
5.
KKM▼
38,08 %
Intress aastas
21,14 %
Lepingutasu
2 %
Haldustasu kuus
2,50 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
21 a
4.
KKM▼
36,14 %
Intressimäär aastas
25,00 %
Lepingutasu
20 €
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
12 h
Krediidikonto
Ei
5.
KKM▼
36,02 %
Intress aastas
18,00 %
Lepingutasu
3 %
Haldustasu kuus
2,00 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
18 a
11.
KKM▼
43,13 %
Intress aastas
29,00 %
Lepingutasu
3,5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
2 päeva
Vanusepiirang
18 a
6.
KKM▼
45,95 %
Intress aastas
21,00 %
Lepingutasu
5,95 %
Haldustasu kuus
3,30 €
Laen kätte
12 h
Vanusepiirang
18 a
7.
KKM▼
46,53 %
Intress aastas
29,90 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
12 h
Vanusepiirang
18 a
8.
KKM▼
54,85 %
Intress aastas
22,84 %
Lepingutasu
5 %
Haldustasu kuus
2,90 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
22 a
9.
KKM▼
56,44 %
Intress aastas
35,05 %
Lepingutasu
3 %
Haldustasu kuus
2,50 €
Laen kätte
1 päev
Vanusepiirang
18 a
10.
KKM▼
60,20 %
Intressimäär aastas
40,3 %
Lepingutasu
3,5 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
15 min
Krediidikonto
Ei
11.
KKM▼
59,61 %
Intress aastas
39,00 %
Lepingutasu
4 %
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
15 min
Vanusepiirang
18 a
12.
KKM▼
60,27 %
Intressimäär aastas
47,44 %
Lepingutasu
Ei ole
Haldustasu kuus
0 €
Laen kätte
15 min
Krediidikonto
Jah

Tingimustel 1000 eurot 12 kuuks on soodsaima ja kalleima laenupakkumise kogukulu vahe 142 eurot

Personaalse pakkumise saamiseks külasta krediidiandja veebilehte ning esita laenutaotlus, mis võtab ca 5 minutit. Kui soovid ülal toodud väikelaene võrrelda muudel tingimustel ja teiste laenutoodetega (koos kiirlaenude ja krediidikontodega), siis kasuta selleks Laenukompassi laenukalkulaatorit!

Väikelaenude arvustused

Loe detailselt, miks me nii hindasime ja mida põnevat veel laenuandjate kohta teada saime!

Mis on väikelaen?

Väikelaenuks nimetatakse laenu, mis on mõeldud eeskätt tarbimise suurendamiseks ja mida saab taotleda eraisik ilma tagatise ja käenduseta.

Väikelaenu üheks tundemärgiks võib pidada lepingutasu olemasolu, mis sõltuvalt laenusummast võib küündida üle 100 euro.

Maksimaalsed laenusummad ulatuvad kuni 25 000 euroni ja laenuperiood algab üldjuhul 6 kuust ning võib mõnede laenuandjate juures väldata 10 aastani.

Väikelaenu krediidi kulukuse määrad algavad vahemikust 15-20% ning sõltuvalt krediidipakkujast küündivad kuni 61%-ni aastas.

Tänu automaatsetele laenuotsustele on võimalik väikelaen oma pangakontole kõige kiiremini saada umbes 1 tunniga.

Väikelaenu tüüptingimused taotlejale

  • Peab omama Eesti kodakondust või olema Eesti alaline elanik;
  • Peab olema täisealine. Mõne ettevõtte nõudmisel isegi 21 aastane;
  • Peab olema regulaarne sissetulek ja töökoht;
  • Peab esitama viimase 6 kuu pangaväljavõtte;
  • Ei tohi olla avatud maksehäireid;
  • Ei tohi olla kehtivat kriminaalkaristust;
  • Seniste finantskohustuste maht ei tohi sissetulekust moodustada rohkem kui 2/3 kogu sissetulekust.

Kas väikelaenu on raskem saada kui kiirlaenu?

Jah, sest tüüplised kiirlaenud on väikelaenudega võrreldes summalt väiksemad ja nende laenuperiood on lühem. Ilma tagatiseta väljastatud väikelaen tähendab laenuandja jaoks suuremat riski, mistõttu krediidipoliitika ja tingimused on taotlejale rangem.

Väikelaenu saamiseks peab laenutaotlejal laenuandja ees tõendatud olema kindel töökoht ja sissetulek ning ei tohi olla kehtivaid maksehäireid.

Milliste ostude ja teenuste katteks sobib väikelaen kõige paremini?

Väikelaen sobib eeskätt üksikute suuremate väljaminekute katteks nagu 

  • Hambaravi;
  • Iluoperatsioonid;
  • Sõiduki remontimine;
  • Kodumasinate ostmine;
  • Kodu remontimine, sisustamine; 
  • Koolitamine;
  • Reisimine;
  • Kodulaenu sissemakse.

Kuidas tunda ära soodne laenupakkumine?

Soodsa laenupakkumise üles leidmiseks on mõistlik teha identsed laenutaotlused mitmele krediidiasutusele ja panna laenupakkumised nö joonele.

Pakkumiste kõrvutamisel soovitame peamiselt vaadata laenu kogukulukust ja krediidi kulukuse määra (kkm). 

Tagatiseta laenude puhul võib soodaks KKM-iks pidada pakkumisi, mis jäävad alla Eesti Panga poolt arvutatud keskmise määra, milleks on hetkel 20,52% aastas. Siinkohal peab rõhutama Eesti Pank on need arvutused teinud ainult pankade tarbimislaenude väljastuse põhjal. Kui sellesse “potti” lisada ka kõik pisemad krediidiasutused, oleks keskmine kulumäär meie subjektiivsel hinnangul ca 10% kõrgem ehk umbes 30% aastas. 

Oled leidnud väga soodsa väikelaenu kui laenupakkumise kkm on vahemikus 10% – 20%. Veel odavamat tarbimislaenu praktiliselt ei olegi võimalik Eesti turult leida.

Väiksemad krediidiasutused vs pangad

Tarbimislaenude pakkumine pole enam ammu ainult väiksemate laenukontorite pärusmaa.

Kas teadsid, et tarbimislaenu (rahvakeeli: väikelaenu) pakuvad eranditult kõik Eesti turul tegutsevad pangad?

Laenukompass ei saa väita, et pankade laenupakkumised oleksid väiksemate krediidiasutuste pakkumistest eranditult alati soodsamad. Kuna tarbjakrediidi sektoris on konkurents tihe, siis väga häid laenupakkumisi tuleb ka väiksematelt krediidiasutustelt.

Väiksemate laenukontorite kasuks räägib laenuväljastamise kiirus, väiksem bürokraatia ja pisut leebem krediidipoliitika. Pankade trumbid on aga läbipaistvus ja madalam krediidikulukus.

Pangast laenamisel üheks ebamugavaks aspektiks võib pidada ka uue arvelduskonto avamise nõuet laenu teenindamiseks. See tähendab, et Sa peab hoolitsema, et laenuga seotud arvelduskontol oleks koguaeg piisav summa, mis katab ära igakuise laenu osamaksu. Seda muidugi juhul kui laenad väljaspoolt oma kodupanka. Väiksemad krediiasutused väljastavad laenu otse sinu kodupanga arvelduskontole. 

Rootsi panku soovitame väikelaenu soovi korral pigem eos vältida, sest taotluse menetlus on aeglane ja krediidi kulukuse määr nt Swedbanki puhul suisa ~40% aastas. Suured universaalpangad saavad seda endale lubada kuna nad ei pea iga kliendi eest nö võitlema, sest nende ärifookus on eluasemelaenudel, liisingutel ja igapäeva pangandusel. 

Kuidas käib laenu taotlemine?

  1. Samm – mine krediidiandja kodulehele ja täida laenutaotlusvorm;
  2. Samm – esita viimase 6 kuu pangaväljavõte;
  3. Samm – läbi isikusamasuse kontroll ja verifitseeri end;
  4. Samm – oota laenuotsust ning ole valmis täiendavateks küsimusteks;
  5. Samm – sobiva pakkumise korral allkirjasta laenuleping 

Kui suur on soodsaima ja kalleima väikelaenu hinnavahe?

Laenunäitel 1000€ perioodiga 12 kuud on Coop Panga ja Ferratum väikelaenupakkumiste kogukulu vahe Laenukompassi arvutuskäigu järgi 142€

Arvutuskäik:

Ferratumi väikelaenu puhul tuleb kokku tagasi maksta 1275€

Coopi puhul 1133€ 

Seega 1275 – 1133 = 142 €

Rõhutame, et tegemist on prognoosiga, sest kõik laenupakkumised on personaalsed ja sõltuvad lõpuks taotleja krediidivõimekusest.

Sisukord

TOP5 laenud internetist

Laen 15 minutiga

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum

Soodsaim väikelaen

  1. Coop PankKKM: 27,74%
  2. LHV – 29,40%
  3. Bigbank – 32,17%
  4. Omaraha – 36,14%
  5. Swedbank – 43,13%

Soodsaim krediidiliin

  1. Credit24KKM: 27,24%
  2. Smsraha – 34,58%
  3. Monefit – 48,44%
  4. Creditstar – 56,97%
  5. Ferratum – 60,27%

Kuu parim kampaaniapakkumine!

Detsembrikuu parim kampaaniapakkumine, mida soovitame kuni 1000 eurose laenusoovi korral

Credit24 - 0% intressiga väikelaen

Kampaaniapakkumise laenunäide: 500 euro laenamisel 3 kuuks fikseeritud intressimääraga 0% aastas on KKM 53.44% aastas, lepingutasu 7% ning makstav kogusumma 535 eurot

Imre Saar
Imre Saar
"Loodame et Sul oli tarbimislaenude võrdlemisel Laenukompassi turu uuringust abi ja see aitas Sul teha parima otsuse. Täname Sind meie veebilehte külastamast!" - Laenukompass.ee toimetaja ja laenuspetsialist
Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt