Soodsaim väikelaen

Soodsad väikelaenud eraisikutele. Parima valikuga on hinnavõit kuni 92 eurot aastas!

Tutvu turu uuringuga ja loe arvustusi laenuandjate kohta!

Võrdle ja vali välja sobivaim laenupakkumine!

Esita laenutaotlus krediidiandja või panga kodulehel!

Väikelaenud võrdluses 2024

Väikelaen on universaalse otstarbega tagatiseta laen. Arvesta, et mida kõrgem on krediidi kulukuse määr (KKM), seda rohkem tuleb Sul laenusummale peale maksta! Mõistlik on valida võimalikult madala kulumääraga väikelaen. 

Tüüpiline KKM▼
Tüüpiline intress▼
Lepingutasu
Haldus kuus
Max summa
Vanusepiirang
1.
Tüüpiline KKM▼
14,26 %
Tüüpiline intress ▼
5 %
Lepingutasu
0 %
Igakuine haldus
0,4 %
Maksimaalne summa
20 000 €
Vanusepiirang
21 a
2.
Tüüpiline KKM▼
22,29 %
Tüüpiline intress ▼
15,9 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
5.90 €
Maksimaalne summa
20 000 €
Vanusepiirang
21 a
3.
Tüüpiline KKM▼
22,78 %
Tüüpiline intress ▼
17,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
1.50 €
Maksimaalne summa
25 000 €
Vanusepiirang
18 a
4.
Tüüpiline KKM▼
32,94 %
Tüüpiline intress ▼
19,88 %
Lepingutasu
5,95 %
Igakuine haldus
3.30 €
Maksimaalne summa
10 000 €
Vanusepiirang
18 a
5.
Tüüpiline KKM▼
33,33 %
Tüüpiline intress ▼
12,93 %
Lepingutasu
1,5 %
Igakuine haldus
2.90 €
Maksimaalne summa
30 000 €
Vanusepiirang
18 a
6.
Tüüpiline KKM▼
36,91 %
Tüüpiline intress ▼
21,52 %
Lepingutasu
3 %
Igakuine haldus
3.00 €
Maksimaalne summa
10 000 €
Vanusepiirang
18 a
7.
Tüüpiline KKM▼
39,94 %
Tüüpiline intress ▼
23,90 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
0 €
Maksimaalne summa
7500 €
Vanusepiirang
21 a
8.
Tüüpiline KKM▼
49,99 %
Tüüpiline intress ▼
40,66 %
Lepingutasu
0 %
Igakuine haldus
0 €
Maksimaalne summa
5000 €
Vanusepiirang
18 a

Soodsaima ja kalleima laenupakkumise kulukuse vahe: 92 € *

* NB! Turu-uuring on koostatud näidistingimustel kui laenata 1000 eurot 12 kuuks. Ülevaade ei hõlma endas kõiki Eesti teenusepakkujaid. Personaalse pakkumise saamiseks külasta laenupakkuja veebilehte ning vormista laenutaotlus. Kui soovid väikelaene võrrelda personaalsetel tingimustel koos teiste laenutoodetega, siis kasuta selleks Laenukompassi laenuvõrdlejat.

NB! Enne kui sõlmid laenulepingu

Populaarsed väikelaenud

Laenukompass monitoorib väikelaenude turgu, et selgitada välja ka populaarseim väikelaenupakkuja. Siin on kõige rohkem klikke saanud laenuandjad, mida valisid meie portaali külastajad möödunud aastal. 

2.
Väikelaen 1000–20 000 €
Intress al: 7,9% aastas
  • Maks. periood kuni 120 kuud
  • Lepingutasu 5% summast
  • Euribori ei lisandu
Väikelaen 300–25 000 €
Intress al: 7,9% aastas
  • Maks. periood kuni 120 kuud
  • Lepingutasu 2% summast
  • Pakkumine kohe kätte
  • Euribori ei lisandu
3.
bondora_vaikelaen
Väikelaen 100–10 000 €
Intress al: 8,9% aastas
  • Maks. periood kuni 60 kuud
  • Lepingutasu 5,95 % summast
  • Euribori ei lisandu

Mis on väikelaen?

Väikelaenuks nimetatakse internetipõhist laenu, mis on mõeldud tarbimise suurendamiseks ja mida saab taotleda eraisik ilma tagatise ja käenduseta. Tegu on universaalse laenuga, mille sihtotstarve on kliendi vaba valik.

Selle laenuliigi tunneb ära kui laenusumma vahemik jääb 50025 000 € vahele ning tagasimakse periood võib mõne laenuandja juures väldata kuni 10 aastani. Väikelaenu üheks tundemärgiks võib pidada veel lepingu- ja haldustasu olemasolu, mis võib olla kuni 9% laenusummast. Igakuine haldustasu jääb üldjuhul mõne euro juurde.

Tüüpilise väikelaenu krediidi kulukuse määr algab 1520 protsendipunktist ning sõltuvalt krediidipakkujast võib küündida kuni 52,08%-ni aastas, mis on ka ühtlasi tarbimislaenude lubatud maksimaalne määr (01.01.2024 seisuga).

Tänu automatiseeritud protsessidele on võimalik raha oma kontole kõige kiiremini saada umbes 15 minutiga. Pankade puhul võiks kindlasti arvestada 12 tööpäevaga. 

Väikelaenu tüüptingimused taotlejale

  • Peab omama Eesti kodakondust või olema Eesti alaline elanik;
  • Tuleb olla täisealine. Mõne laenuandja nõudmisel min 21 aastane;
  • Regulaarne sissetulek (vähemalt 300 €), mis laekub pangakontole;
  • Ei tohi olla avatud maksehäireid, kriminaalkaristust ega ilminguid hasartmängu sõltuvusele;
  • Finantskohustuste maht ei tohi sissetulekust moodustada rohkem kui 2/3 kogu sissetulekust.

Väiksemad krediidiasutused vs pangad

Tarbimislaenude pakkumine pole enam ammu ainult väiksemate laenukontorite pärusmaa. Väikelaenu pakuvad täna eranditult kõik Eesti turul tegutsevad pangad.

Laenukompassi turu-uuringule tuginedes ei saa üheselt väita, et pankade laenupakkumised oleksid väiksemate krediidiasutuste pakkumistest eranditult alati soodsamad. Kuna tarbjakrediidi sektoris on konkurents tihe, siis häid laenupakkumisi leidub ka krediidiandjate poolt.

Väiksemate laenukontorite kasuks räägib laenuväljastamise kiirus, vähem bürokraatiat ja pisut leebem krediidipoliitika. Pankade trumpideks on aga suurem läbipaistvus ja madalam krediidikulukus.

Pangast laenamisel üheks ebamugavaks aspektiks võib pidada uue arvelduskonto avamise nõuet laenu teenindamisel. Seda muidugi juhul, kui laenad väljaspool oma kodupanka. See tähendab, et laenuga seotud arvelduskontol peab olema piisav summa, mis katab ära laenu osamakse.

Väiksemad krediidiandjad väljastavad laenu otse kliendi kodupanka või mõnele muule soovitud arvelduskontole. 

Kas väikelaenu on raskem saada kui kiirlaenu?

Ühe konkreetse krediidiandja siseselt kindlasti erinevusi ei ole. Mõlemad on tagatiseta tarbimislaenud, mida on suhteliselt kerge internetist taotleda. Võib isegi väita, et väikelaen ongi mingis mõttes uus kiirlaen

Kui võrrelda omavahel pankade ja krediidiandjate tarbimislaene, siis nüüd tekib tõesti erinevus laenu kättesaadavuse osas. Pankadest on pigem raskem tagatiseta laenu saada. Pole mingi saladus, et väiksemad krediidiandjad (loe: kiirlaenu pakkujad) väljastavad laene pisut kergemakäelisemalt. 

Kuidas tunda ära soodne laenupakkumine?

Soodsaima laenupakkumise üles leidmiseks on vajalik teha omapoolne turu-uuring. Selleks saada identsed laenutaotlused vähemalt kolmele finantsasutusele. Pakkumiste kõrvutamisel soovitame võrrelda kahte näitu: esiteks laenude kogukulukust ehk nö hinnasilti ja teiseks krediidi kulukuse määra (KKM).

Tagatiseta laenude puhul võib soodaks KKM-ks pidada näitu, mis jääb alla Eesti Panga arvutatud keskmist määra. Tänane keskmine KKM on 17,36% aastas. Siinkohal tasub märkida, et Eesti Pank on keskmise tulemuse arvutamisel arvesse võtnud üksnes pankade poolt väljastatud tarbimislaene. Kui sellesse statistikasse lisada ka kõik krediidiandjad ja krediidivahendajad, oleks keskmine kulumäär märksa kõrgem. 

Kokkuvõtteks saab öelda, et soodsa väikelaenu pakkumise KKM on vahemikus 10–20%. Veelgi odavamat tagatiseta väikelaenu ilmselt ei olegi võimalik Eesti turult leida. Kindlasti võiks loobuda pakkumistest, mille KKM on üle 40% aastas – need kujunevad aastatega väga kulukateks kohustusteks! Võrdsete pakkumiste korral eelista laenuandjat, mis pakub näiteks soodsamat ennetähtaegset tagastust.

Milliste ostude ja teenuste finantseerimiseks sobib väikelaen kõige paremini?

Ennekõike sobib väikelaen suuremate ja eluliselt tähtsate väljaminekute katteks nagu: 

  • Hambaravi ja muu tervisega seonduv
  • Sõiduki remontimine
  • Elektroonika/kodumasinate soetamine
  • Kodu remontimine, sisustamine 
  • Koolitamine
  • Reisimine

Kui suur on soodsaima ja kalleima väikelaenu hinnavahe?

Näitega 1000 € laenuperioodiga 12 kuud on TFBank-i ja Raha24 väikelaenupakkumiste kogukulu vahe Laenukompassi arvutuskäigu järgi 122 eurot

Arvutuskäik:

Raha24 väikelaenu puhul tuleks hinnanguliselt kokku tagasi maksta 1220 eurot

TFBank-i väikelaenu laenupakkumise puhul hinnanguliselt 1128 eurot

Kiire matemaatika: 1220 – 1128 = 92 eurot

Rõhutame, et tegemist on prognoosiga, sest kõik laenupakkumised on päeva lõpuks personaalsed ja sõltuvad otseselt taotleja krediidivõimekusest.

Kuidas käib laenu taotlemine?

  1. Mine krediidiandja või panga kodulehele ja leia laenutaotlusvorm.
  2. Täida registreerimisvorm ning esita viimase 6 kuu pangaväljavõte.
  3. Läbi isikusamasuse kontroll ehk verifitseeri end.
  4. Oota laenuotsust ning ole valmis täiendavateks küsimusteks.
  5. Sobiva pakkumise korral allkirjasta laenuleping. 

Krediidivahendajad Eestis

Sobiva väikelaenu pakkuja saab leida mugavalt, üheainsa taotlusega ka litsenseeritud krediidivahendaja abil. Sellist võrdlusteenust pakuvad Eestis näiteks Mifundo.ee ja Altero.ee. Kusjuures Mifundo võrdleb ka piiriüleseid finantsasutusi. 

Veel mõned väikelaenu pakkujaid

Laiendame pidevalt oma turu-uuringut, et anda veelgi põhjalikkumat infot. Siin on täiendav nimekiri väikelaenu pakkujatest, kust on võimalik veel tagatiseta laenu taotleda:

  • Swedbank
  • LHV
  • SEB
  • Inbank
  • Citadele
  • Holm Bank
  • Luminor
  • Fjord Bank
  • Modena
  • Omaraha
  • TBB pank

Väikelaenude põhjalikumaks käsitluseks külasta portaali väikelaenud.ee

TOP5 väikelaenud

  1. Raha24 väikelaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum
  1. TFBankKKM: 22,29%
  2. Coop Pank – 22,78%
  3. Bondora – 32,94%
  4. Moneyzen – 36,91%
  5. Laen.ee – 39,94%
  1. Crediteaintress: 37,68% a.
  2. Credit24 – 37,68%
  3. Monefit – 37,85%
  4. HyBa – 38,00%
  5. Laen.ee – 38,21%

Esile toodud kampaaniapakkumine

Parim kampaaniapakkumine, mida soovitame kiireloomulise laenusoovi korral. Kvalifitseerub ka väikelaenuks!

Laen.ee tarbimislaen» Esimene laen kuni 6 kuuks tasuta ehk intress 0%

Väikelaenu intress al 7,9%

Tagatiseta kuni 20 000 €. Tähtaeg kuni 10 aastat. Raha kätte samal tööpäeval

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt