Laenude refinantseerimine

Refinantseerimine aitab likvideerida kallid laenud. Laenukompass toob mugavalt Sinuni Eesti turu parimad pakkumised!

Võrdle ja vali välja soodsaim refinantseerimislaen

Külasta pakkujate veebilehti ja tutvu tingimustega

Küsi võrdlev pakkumine mitme finantsasutuse käest

Vali soodne refinantseerimislaen

Soodsaim refinantseerimislaen tagab väikseima kuumakse. Laenukompass toob Sinuni ülevaate turu olukorrast. Kõik väljatoodud pakkujad väljastavad refinantseerimislaenu ilma tagatiseta.

Tüüpiline KKM▼

Intress al

Lepingutasu

Haldus kuus

Max summa

Max periood

Tüüpiline KKM▼

14,98 %

Intress alates

5,7 %

Lepingutasu

0 %

Igakuine haldus

0,4 %

Maksimaalne summa

20 000 €

Maksimaalne periood

84 k

Tüüpiline KKM▼

18,23 %

Intress alates

7,9 %

Lepingutasu

2 %

Igakuine haldus

3.49 €

Maksimaalne summa

30 000 €

Maksimaalne periood

120 k

Tüüpiline KKM▼

19,67 %

Intress alates

7,9 %

Lepingutasu

0 %

Igakuine haldus

5.90 €

Maksimaalne summa

20 000 €

Maksimaalne periood

120 k

Tüüpiline KKM▼

32,94 %

Intress alates

8,99 %

Lepingutasu

5,95 %

Igakuine haldus

0,5 %

Maksimaalne summa

15 000 €

Maksimaalne periood

84 k

Tüüpiline KKM▼

n/a

Intress alates

15 % (!)

Lepingutasu

5 %

Igakuine haldus

0 €

Maksimaalne summa

15 000 €

Maksimaalne periood

120 k

Tüüpiline KKM▼

36,91 %

Intress alates

18 % (!)

Lepingutasu

3 %

Igakuine haldus

0,9 %

Maksimaalne summa

10 000 €

Maksimaalne periood

36 k

Viimane uuendus: 25. august, 2024

Personaalse pakkumise saamiseks külasta finantsasutuse kodulehte ning esita laenutaotlus!

Teadmiseks enne kui allkirjastad

Laenude refinantseerimise peamine eesmärk on muuta senine kuumaksete summa väiksemaks.
Turu-uuringu tegemiseks varu aeg, mis võimaldab taotluse saata paljudele pankadele.
Kõige mõistlikum on refinantseerimislaenu võtta pangast, kus on madalamad intressid.
Krediidi kulukuse määr (KKM) on kõige adekvaatsem mõõdik laenupakkumiste võrdlemiseks.
Refinantseerimislaenu KKM võiks kindlasti jääda alla 20% aasta kohta.

Mis on laenude või võlgade refinantseerimine?

Laenu refinantseerimine on spetsiaalselt refinantseerimiseks mõeldud laenu võtmine varasemate kohustuste nagu tarbimislaenud ja järelmaksud tasumiseks. Kuna eduka refinantseerimise tulemusel väheneb senine kuumaksetele kuluv summa, siis paraneb tarbija maksevõimekus.

Refinatseerimislaen võib olla tagatiseta kui ka tagatisega (käendus või kinnisvara). Viimasel juhul on tegu nagu hüpoteeklaenuga, mida väljastatakse kinnisvara tagatisel. Kinnisvaraga tagatud laenu plussideks on madalam intressimäär ja pikem tagasimakse periood.

Tagatisega refinantseerimislaen võib olla ainus väljapääs just neile, kellel on tekkinud maksehäired ja võlad. Sel juhul on tegu eriotstarbelise võlgade refinantseerimisega.

Refinantseerimise populaarsus kasvab

Laenude refinantseerimine ei ole ühiskonnas olnud kuigi populaarne teenus. Sellele on lihtne selgitus: laenuandjatel on kasumlikum turundada tulusamaid finantstooteid ja seetõttu polegi suurem üldsus sellisest meetmest kuigi palju kuulnud.

Tänapäeval on levinud, et suuremate väljaminekute finantseerimiseks võetakse laenu või makstakse tagasi osade kaupa (faktooring). Pole siis imekspandav, et mõnel inimesel on kogunenud kaks, kolm või lausa neli laenu ja/või järelmaksu.

Kuna käimasoleval kümnendil on hakatud palju propageerima finantsvabadust kui ka üldist rahatarkust, siis on ka refinantseerimine jõudnud järjest rohkemate inimesteni.

Mis juhul on kasulik laene refinantseerida?

Iga finantskohustuse võtmise eel on vajalik kaaluda selle plusse, miinuseid või otstarbekust. Nii on see ka refinantseerimislaenudega. Järgnevalt toome välja peamised punktid, millele toetuda mõistmaks, kas see on õigustatud või mitte.

Refinantseerimine on mõistlik samm kui:

igakuine laenu osamakse muutub väiksemaks;
kulu intressidele väheneb;
saad senisest sobivama tagasimakse perioodi;
vabaned varasematest võlgadest;
vanadele laenude teenindamisele kuluv aeg väheneb ja paraneb ülevaade rahaasjadest.

Mis juhul ei ole mõistlik refinantseerida?

Alljärgnevalt tähtsamad punktid, millal on mõttekas otsida muid võimalusi ja ei tasuks refinantseerimislaenu võtta:

refinantseerimislaenu summa ei kata vanade laenude jääki;
puudub piisav tagatis refinantseerimislaenu saamiseks;
pakutav intress on märksa kõrgem kui olemasoleva laenu(de) intress.

Kuidas käib taotlemine?

Toome välja olulisemad sammud, kuidas käib refinantseerimislaenu taotlemine:

Esmalt tuleb täita laenufirma kodulehel vastav taotlus, mis tuleb täitsa isiku- ja finantsandmetega
Samuti vajab laenuandja su refinantseeritavate kohustuste infot, st finantseerija nime ja laenujäägi suurust.
Järgmiseks tuleb üleslaadida viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.
Kui laenutaotlus on läbi vaadatud, siis on kohustuslik teha isikutuvastus (Smart ID, ID-kaart). Mõne pakkuja puhul on kohustuslik ka Veriff näotuvastus läbida.
Kui kõik dokumendid on esitatud ja vastavad refinantseerimislaenu saamise nõuetele, siis peale allkirjastamist peaks raha jõudma Sinu kontole mõne tunni kuni paari päeva jooksul.
Valides tagatisega refinantseerimislaenu tuleb enne laenu saamist ka tagatiseks määratav kinnisvara hinnata. Kontrollige, milliste firmade hindamist laenu andev firma aktsepteerib.
Notari juures tuleb kinnitada hüpoteegi seadmine kinnisvarale. Notari saad valida ise ja broneerida endale sobiliku aja.

Refinantseerimislaenuga pead seetõttu arvestama erinevate lisakuludega: lepingu sõlmimis tasud, riigilõiv, kinnisvara hindamise tasud ja notaritasud.

Tagasilükkamise peamised põhjused

Võib juhtuda, et Sul on küll soov oma olukorda refinantseerimislaenuga parandada, aga seda ei võimaldata.

Tagasilükkamise peamised põhjused võivad olla järgmised:

tagatise väärtus ei ole piisav;
kanne maksehäireregistris;
ebapiisav sissetulek;
vanusepiirangule mitte vastav;
kehtetu ID kaart ja/või pass;
kehtiv kriminaalkaristus;
töövõimetu.

Pane tähele, et tagatiseta refinantseerimislaenu ei saa kui taotlejal esinevad maksehäired!

Refinantseerislaen ilma tagatiseta

Nii mõnigi krediidiandja ja pank pakub refinantseerimislaenu ilma tagatiseta. Sellisel juhul tuleb arvestada, et intressimäärad on hoobilt kõrgemad ning suureneb võimalus, et refinantseerimislaenu krediidikulukus on kokkuvõttes märgatavalt suurem kui eelnevad kohustused kokku.

Kui Sul pole võimalik tagatist üles seada, siis tasub eriti hoolega jälgida pakutava refinantseerimislaenu krediidi kulukuse määra. Mida väiksem on KKM, seda soodsam on laenu hind. Arvesta, et tagatiseta refinantseerimislaenude kulumäärad kipuvad tõusma üle 30% (ülempiir 49,95%) aastas. Otse öeldes on see tegelikult päris kallis ja läheneb kiirlaenude hinnatasemele.

Veel finantseerijaid

Holm Bank
LHV
Saare Laen
Modena
Omega Laen (ainult tagatisega)
Hüpoteeklaen (ainult tagatisega)

Kokkuvõtteks

Iga uus laen on finantskohustus ja vajab eelnevalt põhjalikku kaalumist ja oma olukorra hindamist. Refinantseerimislaen on nagu teisedki laenud kohustus laenu andva firma ees, mis tuleb õigeaegselt täita.

Pea meeles, et laenude refinantseerimine on pigem abimeede, senise finantsolukorra parandamiseks. See tähendab, et uue laenuga peavad saama tasutud kõik varasemad finantskohustused või võlad ning seda ei saa kasutada muuks otstarbeks.

Alati tutvu hoolega laenuga seotud tingimustega. Võta endale mõtlemisaega ja vajadusel küsi nõu refinantseerimislaenu andva ettevõtte töötajatelt, kes kindlasti asjatundlikult selgitavad ja täpsustavad kõiki tingimusi ja kohustusi.

Kui kõik on korralikult läbi kaalutud ja tingimused täidetud, võib refinantseerimislaen olla suureks abiks senise olukorra parandamiseks.

Laenude refinantseerimine

Vali soodne refinantseerimislaen

Teadmiseks enne kui allkirjastad

Mis on laenude või võlgade refinantseerimine?

Refinantseerimise populaarsus kasvab

Mis juhul on kasulik laene refinantseerida?

Mis juhul ei ole mõistlik refinantseerida?

Kuidas käib taotlemine?

Tagasilükkamise peamised põhjused

Refinantseerislaen ilma tagatiseta

Veel finantseerijaid

Kokkuvõtteks

Ettevõttest

Leia kiirelt

Turu-uuringud