Leia turult minutiga soodne autolaen. Parima pakkumisega hoiad aastas kokku sadu eurosid!
Klõpsa sobivatele autolaenu pakkujatele
Esita sõidukilaenu taotlus pakkuja iseteeninduses
Vali soodsaim pakkumine ning allkirjasta leping
Panime kokku Eesti autolaenude võrdluse. Soovitame tabelist valida võimalikult madala kulukusega autolaenu, kuid kindluse mõttes esita taotlusi ka teistele pankadele. Lisaks intressimäärale jälgi alati kõrvalkulusi nagu lepingu- ja haldustasu!
NB! Pakutav intress sõltub taotleja personaalsest olukorrast, mida hinnatakse peamiselt viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte kaudu. Laenupakkumise saamiseks külasta finantsasutuse veebilehte ning alusta laenutaotlust.
Lisaks krediidi kulukuse põhise võrdlusele selgitame välja ka populaarseima autolaenu. Toome välja kolm silmapaistvamat finantsasutust, mis on Laenukompassi portaalis saanud aastatega kõige rohkem klõpse.
Nagu teenuse nimetus vihjab on tegemist sihtotstarbelise laenuga, mis on mõeldud sõiduki nagu näiteks sõiduauto, mootorratta, mopeedi, ATV, mootorpaadi, murutraktori vms soetamiseks. Autolaenu võid kasutada nii uute kui kasutatud sõidukite ostuks. Sõiduki vanusele laenuandja poolt mingeid piiranguid ei ole.
Autolaenu maksimaalne laenusumma on 30 000 eurot, omafinantseeringut ja tagatist enamasti vaja ei ole. Autolaenu saamiseks tuleb täita veebipõhine taotlusvorm ning positiivse laenuotsuse saamisel sõlmitakse tähtajaline laenuleping, mille maksimaalne periood on kuni 120 kuud. Laenusumma kantakse sinu pangakontole 1-2 tööpäevaga.
Mõned autolaenu pakkujad maandavad krediidiriski ka laenu- ja tagatislepingu vormistamise kaudu, mis tähendab seda, et kuni finantskohustuse lõppemiseni on sõiduki omanikuks laenuandja. Laenuvõtja on lepinguperioodi lõppemiseni sõiduki vastutav kasutaja.
Kõigi Eesti laenupakkujate tüüpilised tingimused autolaenu osas on järgmised:
Kõige suuremaid laenusummasi sõidukite ostmiseks väljastavad mõistagi pangad. Tasub arvestada, et maksimaalne laenusumma sõltub alati taotleja krediidivõimekusest. Seega kui sinu ainsaks sissetulekuks on näiteks pension, siis maksimaalset laenusummat sulle tõenäoliselt ei pakuta.
Positiivse vastuse eeltingimusteks on:
Täiendavad nõuded varieeruvad vastavalt finantsasutustele.
Kuna autolaenu saamiseks ei ole vaja tagatisvara ega esitada sõiduki hindamisakti, siis on kogu protsess parajalt kiire ja mobiiline. Autolaenu taotlemiseks tuleb sul minna sobiva laenupakkuja veebilehele ning täita ära taotlusvorm.
Kindlasti on vajalik esitada ka viimase 6 kuu pangakonto väljavõte, mille alusel hinnatakse sinu sissetulekute ja kohustuste suhet. Tänapäeva IT lahendused on sedavõrd arenenud, et väljavõtet on võimalik turvaliselt edastada mõne hiireklõpsuga, andes oma kodupangale loa jagada konto väljavõtet kolmanda osapoolega.
Laenutaotlusele on võimalik saada esialgne vastus juba mõne minutiga. Taotluse esitamine ei ole kunagi siduv ega kohusta sind laenu võtma.
Nagu iga suure väljamineku ja tehingu tegemise eel on ka autolaenude puhul oluline teha põhjalik turu-uuring.
Soovitame paljude turuosaliste käest võtta võrdlevaid laenupakkumisi ning tutvuda mitte niivõrd intressi- kuivõrd krediidi kulukuse määraga (KKM). Mõnede eranditega saab siiski väita, et mida madalam on autolaenu intressimäär, seda soodsam laenuhind on.
Kõige kindlam on küsida laenuhaldurilt alati kirjalikult üle, kui suured on laenuga kaasnevad kõrvalkulud ning kui suur on laenu kogumaksumus. Tutvuma peab kindlasti ka maksegraafikuga. Näiteks mõned autolaenu pakkujad küsivad lepingtasu nö kohe ette, teised jällegi arvutavad selle maksete peale võrdselt laiali.
Paha ei tee ka kauplemisoskus. Esmapakkumise saamise järel on hea mõte küsida laenuhaldurilt paremat pakkumist. Suured universaalpangad üldjuhul oma pakkumisi ei korrigeeri, aga väiksemate nišipankade ja krediidiandjate jaoks on iga klient oluline ja võimalik, et sulle ollakse nõus tegema allahindlust.
Oluline on ka selgeks teha, mis tingimustel saab laenujäägi enne lepingulist tähtaega tagasi maksta. Kas seda saab teha täiesti tasuta või tuleb maksta hüvitist? Nüansse on sedavõrd palju, et mitte mingil juhul ei tasuks teha rutakaid otsuseid ning alati tasub konsulteerida ka inimesega, kes on finantsmaailmas parem asjatundja.
Isegi kui sõlmid liiga kalli laenulepingu, siis tea et sind kaitseb 14 päeva pikkune taganemisõigus, mis võimaldab tagastada laenusumma ilma põhjust välja toomata. Laenupakkuja on isegi lepingutasu kohustatud sulle tagasi maksma. Taganemise puhul arvesta, et sul on vaja esitada taganemisavaldus.
Laenukindlustus kaitseb sind ootamatute juhtumite eest:
Arvestama peab, et kindlustus teeb laenulepingu kallimaks. Tutvu täpsemata laenukindlustuse tingimustega autolaenu pakkujate veebilehtedel! Kindlustuskaitset pakuvad praktiliselt kõik suurpangad.
Autolaene võrreldes ei tohiks omavahel sassi ajada selliste laenudega, mida on võimalik saada sõiduki tagatisel.
Sõidukiga tagatud laen aitab saada palju soodsamad laenutingimused. Selleks võid kasutada nii haagist, mootorpaati või mõnda muud töökorras sõiduvahendit, mis on Maanteeameti registris ja sinu nimel.
Laen auto tagatisel võib olla hea alternatiiv, kui sul on vajadus pigem väiksema summa krediidi järele, kui kiirlaenu pakkujate tingimused pole vastuvõetavad. Samuti võib antud laenuliik olla mõistlikuks lahenduseks maksehäirest või võlakeerisest välja tulemiseks.
Kui veel mõni aasta tagasi polnud kahtluski kumb finantseerimine tarbija jaoks soodsam on, siis aastal 2023 tekkis üsna huvitav olukord. Nimelt järjest kasvava Euribori tõttu muutus autoliising tunduvalt kulukamaks. Ca 4% suuruse Euribori puhul (millele lisandub veel panga marginaal!) on väga tõenäoline, et turu soodsaim autolaen ja liising on praktiliselt samasuguse kulukusega.
Seda eeldusel kui Euribor jääb veel aastateks kõrgele püsima ja sa ei soovi osta elektriautot või pistikhübriidi, millele pakutakse kampaaniakorras paremaid tingimusi.
Autolaenu kasuks räägib suurem paindlikkus:
Autoliisingu kasuks räägib väiksem krediidikulukus:
Ärikliendi autolaen on suures pildis nagu tagatiseta ärilaen, aga see on mõeldud sõiduauto, bussi, traktori, järelhaagise vms ostuks. Kasutada autolaenu liisingu asemel võib olla hea alternatiiv, kui ettevõte ei soovi liisinguga kaasnevat bürokraatiat (nt läbisõidu piirang ja sõidupäeviku täitmine).
Täna pakuvad autolaenu juriidilistele isikutele näiteks Eesti hoius, Mogo ja Hoovi.
Laenukompassi autolaenude ülevaade ei kajasta kõiki Eesti finantsteenuse pakkujaid. Kui sa pole leidnud sobivat teenusepakkujat, kes finantseeriks sinu uut sõidukit, siis tutvu ka teiste pankade pakkumistega.
TF Banki sõidukilaen kuni 25 000 € ja 120 kuud. Euriborivaba intress al 5,9%. Positiivse vastuse korral raha kätte samal tööpäeval.
Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!
