Ärilaen kuni 100 000 €
Laenukompass võrdles ettevõtetele suunatud pakkujaid. Vali siit võimalikult soodne ärilaen
Saad hea ülevaate laenuturust
Leiad kiirelt soodsa ärilaenu
Teed finantsiliselt targa otsuse
Tagatiseta ärilaenude võrdlus 2023
Tabelist leiad laenupakkumised väikeettevõtjale, kelle äriühing on tegutsenud vähemalt ühe majandusaasta, omab head krediidivõimekust ning puuduvad maksehäired. Turu-uuring keskendub Eestis tegutsevate ärilaenu pakkujate võrdlemisele.
Intress al.
Max summa
Max periood
Tagatis
Euribor
Omafinan.
1.
Intress alates
8 %
Maksim. summa
100 000 €
Maksim. periood
60 kuud
Tagatis
Käendus
Euribor
Ei
Omafinantseering
0 %
2.
Intress alates
15 %
Maksim. summa
20 000 €
Maksim. periood
60 kuud
Tagatis
Käendus
Euribor
Ei
Omafinantseering
0 %
3.
Intress alates
18 %
Maksim. summa
15 000 €
Maksim. periood
24 kuud
Tagatis
Käendus
Euribor
Ei
Omafinantseering
0 %
4.
Intress alates
24 %
Maksim. summa
35 000 €
Maksim. periood
60 kuud
Tagatis
Käendus
Euribor
Ei
Omafinantseering
0 %
5.
Intress alates
10 %
Maksim. summa
100 000 €
Maksim. periood
120 kuud
Tagatis
Kinnisvara
Euribor
Ei
Omafinantseering
0 %
- Andmeid värskendatud: 9. november, 2023
Personaalse pakkumise saamiseks külasta laenupakkuja kodulehte ning esita laenutaotlus. Arvesta, et taotlemise käigus tuleb sul esitada ka ettevõtte viimane majandusaasta aruanne.
Kas teadsid, et eraisikuna laenata on kiirem ja mugavam?
Enne ärilaenu pakkuja välja valimist...
- Varu aega, et küsida võrdlev pakkumine vähemalt kolme erineva ärilaenu pakkuja käest. Ainult sedasi on võimalik leida soodne laen ettevõttele.
- Ärilaenu taotlemine ei ole niivõrd automatiseeritud teenus nagu on eraisikutele suunatud laenud. Laenu kättesaamiseks tasub arvestada vähemalt mitme tööpäevaga.
- Praktiliselt kõikide Eesti pankade juures puutud kokku Euriboriga. Kui on soov seda vältida, siis pöördu väiksemate finantseerijate poole nagu näiteks Ärilaen.ee.
- Ärilaenude kulukus võib olla ühest äärmusest teise kuna nendele ei rakendu maksimaalse krediidi kulukuse määra (KKM) ülempiiri nõuet.
- Juriidilise isikuna laenu saamiseks ole valmis esitama organisatsiooni eelmine majandusaasta aruanne, viimase 6 kuu konto väljavõte, bilanss või äriplaan.
Ärilaen ehk laen firmale
Ärilaen nagu selle nimetuski viitab, on mõeldud eksklusiivselt ettevõtetele või muudele juriidilistele isikutele. Ärilaenu kategooriad jagunevad pea kümneks erinevaks haruks ning neid on olemas väga erinevateks otstarveteks. Tuntumad nendest on hüpoteeklaen, investeerimislaen, faktooring/arvelduslaen ning tagatiseta ärilaen.
Kõige lihtsam on jaotada äriklientide mõeldud laenud kaheks:
- Tagatisega ärilaen, mida antakse kinnisvara tagatisel. Tagatiseks sobib nt maja, kinnistu, korter. Maksimaalne summa võib olla kuni 30 000 000 €.
- Tagatiseta ärilaen, mida antakse ainult juhatuse liikme käendusega. Summa jääb vahemikku 1000–50 000 €.
Ärilaenu saab taotleda nii ettevõtlusega alustamiseks, kui ka juba olemasoleva äri laiendamiseks või kasvatamiseks. Ärilaen on ideaalne juhul, kui Sinu ettevõttel on vaja juurde käibevahendeid või soovid täiendada näiteks masinaparki.
Taotledes ärilaenu ei oma tähtsust, kas ettevõte on aastakümnete pikkuse taustaga, või hiljuti loodud.
Stardilaen
Stardilaen on ideaalne laen värskelt loodud ettevõtetele, kellel puuduvad rahalised vahendid, et oma äri alustada. Tegu on ärilaenuga, mis on mõeldud spetsiaalselt alustavatele ettevõtetele ning enamasti on selle käigus vaja laenuandjale tutvustada oma äriplaani ning paljudel juhtudel läheb vaja ka lisatagatist.
Stardilaen sobib hästi neile, kellel on tugev äriplaan nii teoorias kui praktikas ning kellel on võimalusel olemas lisatagatis.
Investeerimislaen
Investeerimislaen, nagu selle nimigi viitab on laen, mille otstarve on investeerimine juba olemasolevasse põhivarasse, seadmetesse või üldiselt ettevõtte tulevikku. Selleks, et saada investeerimislaenu, peaks olemas olema ka tagatis, olgu see siis juhatuse liikme poolt või ettevõtte enda põhivara. Investeerimislaen sobib näiteks uute hoonete ehitamiseks, soetamiseks või juba olemasolevate renoveerimiseks. Sama kehtib ka näiteks tootmisprotsessi- või masinapargi kohta.
Nagu mainitud, on investeerimislaenu tagatiseks enamasti vajalik kinnisvara või kinnistu, ehk midagi, mis katab ära laenusumma, juhul kui ettevõttel peaks tulevikus likviidsusega probleeme tekkima.
Hüpoteeklaen
Hüpoteeklaen on üks levinumaid ärilaenu tüüpe, lisaks võivad hüpoteeklaenude summad olla väga suured, olenevalt loomulikult tagatise väärtusest. Hüpoteeklaenu ettevõtetele antakse põhimõtteliselt samadel või väga sarnastel tingimustel nagu eraisikutelegi. Hüpoteeklaenu peamine erinevus teiste laenutoodetega on see, et selle sihtotstarve pole määratletud, ehk võttes hüpoteeklaenu oma ettevõttele,
võid laenusumma kulutada täiesti oma äranägemise järgi.
Hüpoteeklaenu taotlemiseks on vaja tagatist, ehk hüpoteeki, milleks sobib näiteks kinnistu, maja või näiteks korter, mis seatakse hüpoteegiks juhatuse liikme poolt.
Arvelduslaen
Arvelduslaen, mis on laialdaselt tuntud ka, kui arvelduskrediit on pigem lühiajaline laen, mille eesmärgiks on pakkuda ettevõttele lisavahendeid olukordades, kus on tekkinud ootamatud kulutused/väljaminekud. Kuna arvelduslaenu summad on tihtipeale väiksemad kui näiteks hüpoteeklaenude puhul, võib arvelduslaenu ettevõttele saada ka (nt juhatuse liikme) käenduse tagatisel.
Faktooring
Faktooring on Eestis veel pigem üsna noor teenus, mida pakuvad sellegipoolest juba mitmed pangad ning laenuandjad/ettevõtted. Faktooring tähendab lihtsalt öeldes seda, et sa saad müüa oma ettevõtte poolt esitatud arved väikese vaheltkasu eest krediidipakkujale, kes maksab arve summa välja, võttes selle eest aga väikese tasu 3-10% arve summast ning saab arve eest raha lihtsalt hiljem kätte.
Liising
Liisingu puhul on tegu samasuguste toodetega, nagu seda eraisiku liisingute puhul, ainuke peamine erinevus on see, et liisida saab ka näiteks erinevaid seadmeid (nt tootmiseks) või masinaid (kui eraisikute puhul enamasti vaid autosid).
Kui oled otsustanud liisingu kasuks, saad oma ettevõtte käsutusse kokkulepitud perioodiks seadme või masina, mille eest tasud igakuiseid liisingumakseid. Liisinguperioodi lõpus pead seadme kas välja ostma, või sellest loobuma, olenevalt Sinu poolt valitud liisingu tüübist.
Ärilaenu taotlemine
Ärilaenu taotlemisprotsess on sama lihtne, kui seda näiteks väikelaenude puhul. Võib juhtuda, et erinevate laenuandjate juures on taotlusprotsessid erinevad, on need suures pildis siiski sarnased.
Nii ettevõttel, kui ka juhatuse liikmel ei tohi kindlasti olla kehtivaid maksehäireid, ega maksuvõlga Maksu- ja Tolliandmete registris.
Ärilaenu saavad taotleda Osaühingud (OÜ) ja Aktsiaseltsid (AS), kuid mitte FIE-d (füüsilisest isikust ettevõtja), seda vähemalt suurema enamuse laenupakkujate juures.
Taotledes ärilaenu, soovivad krediidiasutused või laenupakkujad enamasti tutvuda ka Sinu firma viimase kvartali või poole aasta kasumiaruande ning bilansiga. Kui Sa oled taotlemas suuremat summat on juhtumeid, kus laenuandja võib soovida tutvuda äriplaaniga, seda kindlasti juhtudel, kui olete taotlemas stardilaenu.
Ärilaen maksehäiretega
Reeglina enamus ettevõtted maksehäirete või maksuvõlaga ettevõtetele ärilaenu ei paku, kuid soovitame Sul küsida sellegipoolest erinevaid pakkumisi, kuna väiksemate võlgnevuste puhul võib juhtuda, et laenuandja teeb Sinu ettevõtte puhul erandi.
Läbirääkimiste puhul tasub kaubelda
Ärilaenu iseloomustab peamiselt selle individuaalsus ning paindlikkus. Kuna laenuturul valitseb tugev konkurents on laenuandjad vastutulelikud ning laenutingimused mõõdukad. Tihtipeale võib ärilaenu saada palju soodsamatel tingimustel, kui seda eraisikutele mõeldud laenude puhul. Seda eelkõige ka
sellepärast, et tihtipeale määravad ärilaene pakkuvad ettevõtted laenutingimused juhtumipõhiselt, langetades oma otsused otseselt mõjutatud sellest, millised on näiteks ettevõtte majandustulemused jms.
Samuti on ärilaenude puhul hea see, et laenusumma kulutamiseks on enamasti vabamad käed, kui seda näiteks eraisiku autolaenu puhul. Ärilaenu summa võib teie ettevõte kulutada enamasti oma äranägemise järgi (kui just tegu pole sihtotstarbelise laenutootega).
Intressid ja tagasimaksmine
Nii nagu kõigub seinast seina eraisikutele suunatud laenude intress, kohtab sama trendi ka ärilaenude puhul. Ilmselt on peamine põhjus selles, et ärilaenudel ei ole maksimaalset krediidi kulukuse määra nagu oleme harjunud nägema tarbimislaenude puhul. Seega on eelnev turu-uuringu tegemine väga oluline, vastasel juhul võid raisata intressidele tuhandeid eurosi.
Ärilaenu tagasimakseperiood sõltub eelkõige sellest, millist tüüpi ärilaenuga on tegu, kuid enamasti on ärilaenudel lühemad tagasimakseperioodid kui seda näiteks eraisikulaenude puhul. Tagatiseta ärilaenude perioodiks on enamasti 3–5 aastat ning laenude puhul, mille summad on märkimisväärselt suuremad võivad tagasimakseperioodid ulatuda viiest aastast kuni kümne aastani, kuid enamasti mitte kauem.
Väikelaen ettevõttele
Vaata kindlasti ka meie ülevaadet, kust leiad kogu informatsiooni väikelaenudest ning nende parimad pakkumised. Loe sellest pikemalt meie kokkuvõttest “Väikelaenud võrdluses”.
Ärilaenud kategoriseeritult
- Ärilaen.ee
- Hoovi.ee
- Laen.ee
- Evergreen.ee
- Smefinance.eu
- Clementer.ee
- Ärilaen.ee
- Hoovi.ee
- Hüpoteeklaen.ee
- Evergreen.ee
- Lhv.ee
- Cooppank.ee
- Seb.ee
- Swedbank.ee
- Luminor.ee
Saa ühe taotlusega kuni 15 pakkumist
Kui sinu jaoks on jätkuvalt selgusetu, millist finantseerimisviisi oma ettevõtte puhul kasutada, siis selleks puhuks tuleb appi Furo. Tegemist on spetsiaalselt ärilaenudele keskendunud võrdlusplatvormiga.
FURO » Ettevõtetele suunatud finantseerimisvõimaluste võrdlemine
- Erinevad ärilaenud kuni 1 000 000 €
- Pakkumised e-posti 24h jooksul
- Tasuta personaalne nõustamine
- Valikus ka hüpoteeklaenud ja faktooring
Eraisikutele mõeldud pakkujad
Alternatiivsed ärilaenu pakkujad
Laenukompassi ärilaenude turu-uuring ei võrdle kõiki Eesti finantseerijaid. Kui sa pole ärikliendina leidnud sobivat pakkujat, kes finantseeriks sinu ettevõtet, siis võid tutvuda ka järgmistega.
Moneyzen OÜ
- Tagatiseta ärilaen
- Maksimaalselt 10 000 € kuni 3 aastaks
Omega Laen AS
- Ärilaen kinnisvara tagatisel
- Maks. 2 000 000 € kuni 30 aastaks
AS TBB pank
- Arvelduslaen, käibekapitali- ja investeerimislaen
- Maks. 900 000 € kuni 10 aastaks
SE Capitalia
- Tagatiseta ärilaen, käibekapitali- või investeerimislaen
- Maks. 2 000 000 € kuni 5 aastaks
Saare Kalur AS (Saare Laen)
- Tagatiseta ärilaen või kinnisvara tagatisel
- Maks. 100 000 € kuni 7 aastaks
Credit.ee OÜ
- Käibekapitalilaen
- Maks. 3 000 € kuni 5 aastaks
