Autolaen kuni 30 000 €

Siit leiad endale soodsa autolaenu. Turu parima valikuga hoiad aastas kokku sadu eurosid!

Tutvu meie turu-uuringuga

Vali sobiv krediidiasutus

Esita taotlus pakkuja lehel

Autolaenude ülevaade 2024

Laenukompassi meeskond viis läbi suure autolaenude võrdluse. Meie eesmärk on aidata sul leida sobiv pakkuja mugavamalt ja kiiremalt. Soovitame valida võimalikult madala krediidi kulukusega autolaenu, kuid kindluse mõttes ära unusta taotlusi esitada ka teistele laenupakkujatele. Lisaks intressimäärale jälgi ka lepingutasu suurust!

Maksim. summa
Tüüpiline intress▼
Lepingutasu
Haldus kuus
Kiirus
Vanusepiirang
1.
Maksim. laenusumma
20 000 €
Tüüpiline intress ▼
5 %
Lepingutasu
0 %
Igakuine haldus
0,4 %
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
21 a
2.
Maksim. laenusumma
25 000 €
Tüüpiline intress ▼
8,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
1.50 €
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
18 a
3.
Maksim. laenusumma
20 000 €
Tüüpiline intress ▼
9,9 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
5.90 €
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
21 a
4.
Maksim. laenusumma
30 000 €
Tüüpiline intress ▼
11,13 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
2.90 €
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
18 a
5.
Maksim. laenusumma
15 000 €
Tüüpiline intress ▼
11,9 %
Lepingutasu
2 %
Igakuine haldus
3.90 €
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
20 a
6.
Maksim. laenusumma
25 000 €
Tüüpiline intress ▼
15 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
Ei ole
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
18 a
7.
Maksim. laenusumma
15 000 €
Tüüpiline intress ▼
18 %
Lepingutasu
3 %
Igakuine haldus
Ei ole
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
18 a
8.
Maksim. laenusumma
25 000 €
Intress aastas ▼
23,88 %
Lepingutasu
5 %
Igakuine haldus
0 €
Laenu kiirus
1 päev
Vanusepiirang
18 a

NB! Laenukompass ei osuta finantsteenust! Meie lihtsalt võrdleme ja teeme teavitustööd. Personaalse pakkumise saamiseks külasta laenupakkuja veebilehte ning täida ära taotlusvorm. Kui soovid autolaene kõrvutada koos teiste laenutoodetega, siis kasuta selleks Laenukompassi kalkulaatorit.

Soovitused enne laenulepingu sõlmimist!

TOP3 parimad autolaenud

Lisaks krediidi kulukuse põhise võrdlusele selgitame välja ka populaarseima autolaenu. Toome välja kolm silmapaistvamat finantsasutust, mis on Laenukompassi portaalis saanud kõige rohkem klõpse.

2.
Sõidukilaen 1000–20 000 €
Intress al: 5,9% aastas
  • Maks. periood kuni 120 kuud
  • Lepingutasu 5% summast
  • Euribori ei lisandu
Autolaen 300–25 000 €
Intress al: 6,9% aastas
  • Maks. periood kuni 120 kuud
  • Lepingutasu 2% summast
  • Pakkumine loetud sekunditega
  • Euribori ei lisandu
3.
lhv väikelaen
Autolaen 200–25 000 €
Intress al: 7,9% aastas
  • Maks. periood kuni 120 kuud
  • Lepingutasu 2 % summast
  • Euribori ei lisandu

Mis on autolaen?

Nagu teenuse nimetus vihjab on tegemist sihtotstarbelise laenuga, mis on mõeldud sõiduki nagu näiteks sõiduauto, mootorratta, mopeedi, ATV, mootorpaadi, murutraktori vms soetamiseks. Autolaenu võid kasutada nii uute kui kasutatud sõidukite ostuks. Sõiduki vanusele laenuandja poolt mingeid piiranguid ei ole.

Autolaenu maksimaalne laenusumma on 30 000 eurot, omafinantseeringut ja tagatist enamasti vaja ei ole. Autolaenu saamiseks tuleb täita veebipõhine taotlusvorm ning positiivse laenuotsuse saamisel sõlmitakse tähtajaline laenuleping, mille maksimaalne periood on kuni 120 kuud. Laenusumma kantakse sinu pangakontole 1-2 tööpäevaga.

Mõned autolaenu pakkujad maandavad krediidiriski ka laenu- ja tagatislepingu vormistamise kaudu, mis tähendab seda, et kuni finantskohustuse lõppemiseni on sõiduki omanikuks laenuandja. Laenuvõtja on lepinguperioodi lõppemiseni sõiduki vastutav kasutaja.

Tüüpilised autolaenu tingimused

Kõigi Eesti laenupakkujate tüüpilised tingimused autolaenu osas on järgmised: 

  • Laenusumma vahemik 15 00030 000 €;
  • Periood 6–120 kuud;
  • Intressimäär vahemikus 525% aastas mida arvutatakse laenujäägilt;
  • Lepingutasu kuni 5% summast;
  • Lisanduda võib igakuine lepingu haldustasu;
  • Laenuleping sõlmitakse enamasti ilma tagatise ja käenduseta;
  • Euribori ei lisanud.

Kõige suuremaid laenusummasi sõidukite ostmiseks väljastavad mõistagi pangad. Tasub arvestada, et maksimaalne laenusumma sõltub alati taotleja krediidivõimekusest. Seega kui sinu ainsaks sissetulekuks on näiteks pension, siis maksimaalset laenusummat sulle tõenäoliselt ei pakuta.

Tüüpilised nõuded laenutaotlejale

Positiivse vastuse eeltingimusteks on:

  • täisealisuse nõue (enamasti 1875 a);
  • Eesti kodakondsus ja/või alaline elukoht Eesti Vabariik;
  • arvelduskonto olemasolu;
  • stabiilne sissetulek (minimaalselt 400600 € kuus);
  • aktiivsete maksehäirete puudumine;
  • kehtiva juhiluba olemasolu.

Täpsed nõuded võivad varieeruda vastavalt finantsasutustele.

Autolaenu taotlemine

Kuna autolaenu saamiseks ei ole vaja tagatisvara ega esitada sõiduki hindamisakti, siis on kogu protsess parajalt kiire ja mobiiline.  Autolaenu taotlemiseks tuleb sul minna sobiva laenupakkuja veebilehele ning täita ära taotlusvorm.

Kindlasti on vajalik esitada ka viimase 6 kuu pangakonto väljavõte, mille alusel hinnatakse sinu sissetulekute ja kohustuste suhet. Tänapäeva IT lahendused on juba sedavõrd arenenud, et pangakonto väljavõtet on võimalik turvaliselt edastada mõne hiireklõpsuga, andes lihtsalt oma kodupangale loa jagada konto väljavõtet kolmanda osapoolega.

Laenutaotlusele on võimalik saada esialgne vastus e-posti aadressile juba mõne minutiga.

Taotluse esitamine ei ole kunagi siduv ega kohusta sind laenu võtma.

Kuidas leida soodsaim autolaen?

Nagu iga suure väljamineku tegemise eel on ka auto ostu finantseerimiseks mõeldud laenude puhul oluline teha põhjalik turu-uuring.

Soovitame paljude turuosaliste käest võtta võrdlevaid laenupakkumisi ning tutvuda mitte niivõrd intressi- kuivõrd krediidi kulukuse määraga (KKM). Üldistatult saab siiski väita, et mida madalam on autolaenu intressimäär, seda soodsam see on ja muude kõrvalkulude osakaal on intressikuluga pigem väike.

Kõige kindlam on küsida laenuhaldurilt alati kirjalikult üle, kui suured on laenuga kaasnevad kõrvalkulud ning kui suur on laenu kogumaksumus. Tutvuma peab kindlasti ka maksegraafikuga. Näiteks mõned autolaenu pakkujad küsivad lepingtasu nö kohe ette, teised jällegi arvutavad selle kuude peale võrdselt laiali. Paha ei tee ka väikestviisi kauplemisoskus. Esmapakkumise saamise järel on hea mõte küsida laenuhaldurilt paremat pakkumist. Suured universaalpangad üldjuhul oma pakkumisi ei korrigeeri, aga väiksemate nišipankade ja krediidiandjate jaoks on iga klient oluline ja poleks midagi eriskummalist kui sulle ollakse nõus tegema nö allahindlust.

Oluline on ka selgeks teha, mis tingimustel saab laenujäägi enne lepingulist tähtaega tagasi maksta. Kas seda saab teha täiesti tasuta või tuleb maksta hüvitist? Nüansse on sedavõrd palju, et mitte mingil juhul ei tasuks teha rutakaid otsuseid ning alati tasub konsulteerida ka inimesega, kes on finantsmaailmas suurem asjatundja.

Isegi kui sa sõlmid liiga kalli laenulepingu, siis tea et sind kaitseb 14 päeva pikkune taganemisõigus, mis võimaldab tagastada laenusumma ilma põhjust välja toomata. Laenupakkuja on isegi lepingutasu kohustatud sulle tagasi maksma. Arvesta et taganemiseks on vajalik esitada taganemisavaldus.

Segastel aegadel tasub mõelda laenukindlustusele

Viimastel aastatel on üks kriis teise järel ning tuleviku vaated Eesti majandusele ei ole kiita. Progonoositakse jätkuvalt töötuse kasvu. Sellise ebastabiilsete aegade tagajärjel on aktuaalseks muutunud laenude kindlustamine, mis sobib suurepäraselt ka autolaenudele.

Laenukindlustus kaitseb sind ootamatute juhtumite eest:

  • Töökoha kaotus;
  • Pikaaegne haigus;
  • Töövõimetuks jäämine;
  • Surm (et kohustus ei jääks pärijatele).

Kindlustuskaitset pakuvad peaegu kõik suurpangad. Arvestama peab, et kindlustus teeb laenulepingu palju kallimaks. Tutvu täpsemata laenukindlustuse tingimustega autolaenu pakkujate veebilehtedel! 

Laen auto tagatisel

Autolaene võrreldes ei tohiks omavahel sassi ajada selliste laenudega, mida on võimalik saada sõiduki tagatisel.

Sõidukiga tagatud laen aitab saada palju soodsamad laenutingimused. Selleks võid kasutada nii haagist, mootorpaati või mõnda muud töökorras sõiduvahendit, mis on Maanteeameti registris ja sinu nimel.

Laen auto tagatisel võib olla hea alternatiiv, kui sul on vajadus pigem väiksema summa krediidi järele, kui kiirlaenu pakkujate tingimused pole vastuvõetavad. Samuti võib antud laenuliik olla mõistlikuks lahenduseks maksehäirest või võlakeerisest välja tulemiseks.

Autolaen vs autoliising

Kui veel mõni aasta tagasi polnud kahtluski kumb finantseerimise viis tarbija jaoks soodsam on, siis aastal 2023 on tekkinud üsna huvitav olukord. Nimelt järjest kasvava Euribori tõttu on muutunud autoliising tunduvalt kulukamaks. Ca 4% suuruse Euribori puhul (millele lisandub veel panga marginaal!) on väga tõenäoline, et kui teha väga põhjalik turu-uuring ja leida üles turu soodsaim autolaen, siis selle laenu krediidikulukus on pangaliisingust juba soodsam tehing. Seda mõistagi eeldusel kui Euribor jääb veel aastateks sama kõrgele püsima ja sa ei soovi osta elektriautot või pistikhübriidi, millele pakutakse kampaaniakorras paremaid tingimusi. 

Autolaenu kasuks räägib suurem paindlikkus:

  • Sõiduk on ametlikult sinu nimel.
  • Sõiduki soetamiseks ei pea tegema sissemakset.
  • Autolaenude osamakse on fikseeritud ning ei ole seotud EURIBOR-iga.
  • Osamaksed ei ole käibemaksuga maksustatud.
  • Kaskokindlustus ei ole kohustuslik.
  • Hindamisakti ei küsita.
  • Laenuraha on võimalik kätte saada mõne tunniga.
  • Sõiduki müümisel on vähem bürokraatiat.

Autoliisingu kasuks räägib väiksem krediidikulukus:

  • Liisingu abil saab soetada kallimaid autosi.
  • Keskmine autoliisingu intressimäär on autolaenust madalam ja on pikas perspektiivis tarbijale soodsam lahendus.
  • Elektriautode puhul on intressimäär alla 1% aastas. 
  • Auto on võimalik liisinguperioodi lõppedes välja osta või müüjale tagastada.
  • Uuemate autode puhul saab määrata kuni 30-40% suuruse jääkmaksumuse, mis teeb igakuise osamakse tuntavalt väiksemaks.

Autolaen ettevõttele

Ärikliendi autolaen on suures pildis nagu tagatiseta ärilaen, aga see on mõeldud sõiduauto, bussi, traktori, järelhaagise vms ostuks. Kasutada autolaenu liisingu asemel võib olla hea alternatiiv kui ettevõte ei soovi näiteks liisinguga kaasnevat bürokraatiat (nt läbisõidu piirang ja sõidupäeviku täitmine). Ometi ei ole ärikliendi autolaen sisuliselt üldse levinud teenus kui soov on ettevõttesse sõiduk hankida. 

Täna pakuvad autolaenu juriidilistele isikutele näiteks Eesti hoius, Mogo ja Hoovi.

TOP5 laenud internetist

  1. Raha24 kiirlaen
  2. Placet Group
  3. Credit24
  4. Monefit
  5. Ferratum
  1. TFBankKKM: 22,29%
  2. Coop Pank – 22,78%
  3. Bondora – 32,94%
  4. Moneyzen – 36,91%
  5. Laen.ee – 39,94%
  1. Crediteaintress: 37,68% a.
  2. Credit24 – 37,68%
  3. Monefit – 37,85%
  4. HyBa – 38,00%
  5. Laen.ee – 38,21%

Alternatiivsed autolaenu pakkujad

Laenukompassi autolaenude ülevaade ei kajasta kõiki Eesti finantsteenuse pakkujaid. Kui sa pole leidnud sobivat teenusepakkujat, kes finantseeriks sinu uut sõidukit, siis tutvu ka pankade pakkumistega. 

Swedbank AS

LHV Finance

AS SEB Pank

AS Citadele banka Eesti filiaal

Holm Bank AS

Luminor Bank AS

Inbank AS

AB Fjord Bank

AutoPayments OÜ (AutoPay)

Svea Finance AS

Taotle euribori-vaba sõidukilaenu kuni 20 000 €

Maksimaalne periood 120 kuud. Intressimäär al 5,9% aastas. Kiire asjaajamine.

Tähelepanu tegemist on finantsteenusega! Enne laenulepingu sõlmimist tutvu tingimustega ning konsulteeri asjatundjaga!

Laenukompass.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt